中小の借入先選びで失敗したくない方へ｜中小消費者金融を比較する時に見ておきたいポイント
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申込条件、在籍確認、Web完結、金利、限度額、返済方式、必要書類、返済総額など、中小消費者金融を比較する時の確認項目を整理します。
はじめに
中小消費者金融を比較していると、「どの項目を見ればいいのか」「会社名以外に何を確認すればいいのか」と迷う方は少なくありません。
金利や限度額だけを見ても、申込条件、必要書類、返済方式、対象地域、在籍確認、借入方法まで含めると違いが分かりにくいものです。
また、大手で希望どおりの結果にならなかったからといって、中小なら必ず借りられるわけではありません。
審査では、現在の収入、勤務状況、他社借入、返済状況、希望額、直近の申込件数などが確認されます。
この記事では、もともと入っている大手・中小比較表と中小6社比較表を活かしながら、比較前に整理したいこと、Web完結、返済総額、危険な広告まで詳しく解説します。
申込条件、在籍確認、Web完結、金利、限度額、返済方式、必要書類、返済総額など、申込み前に比較したいポイントを確認できます。
結論
中小消費者金融を比較する際は、金利や限度額だけで決めないことが大切です。
申込条件、対象地域、必要書類、在籍確認、Web完結、借入方法、返済方式、返済期間、総返済額までまとめて確認しましょう。
一社だけを見ると条件の違いが分かりにくいため、同じ項目で複数社を比較することが重要です。
口コミは参考になりますが、審査結果や契約条件は人によって異なります。
最終的には、各社の公式情報と自分の借入状況・返済能力を照らし合わせ、返済後も生活費を確保できるかを確認してください。
比較する前に整理したいこと
比較を始める前に、まず現在の借入状況と家計を整理しましょう。
他社借入件数、借入残高、毎月の返済総額、返済遅れ、現在の収入、雇用形態、勤続期間、直近の申込件数を確認してください。
同じ会社を検討していても、借入件数や残高、返済状況によって結果は異なります。
急いでいる時ほど、複数社へ一気に申し込むのではなく、必要額と希望条件を整理して申込先を絞ることが大切です。
現在の返済だけで余裕がない場合は、新たな借入より返済先や公的・中立的な相談窓口への相談を優先しましょう。
- 現在の借入件数と借入残高
- 毎月の返済総額
- 返済遅れの有無
- 収入・雇用形態・勤続期間
- 直近の申込件数
- 必要な金額と希望する借入方法
- 返済後に残る生活費
「中小なら審査が甘い」とは限らない
過去の返済遅れや債務整理などに心当たりがあると、「中小なら借りられるのではないか」と考えることがあります。
しかし、中小消費者金融でも、本人確認と返済能力を確認する審査が行われます。
「ブラック」は正式な審査区分ではなく、大手の審査に通らなかったことだけで、自分が必ずブラックだと判断することもできません。
審査では、現在の収入、勤務状況、他社借入件数、借入残高、返済状況、希望額、直近の申込件数などが確認されます。
「中小なら必ず借りられる」「ブラックでも100％融資」といった断定的な広告には注意してください。
焦って次々に申し込む前に、他社借入、返済状況、収入、希望額、申込件数を整理しましょう。そのうえで金利、限度額、必要書類、返済方式を比較することが大切です。
在籍確認と電話連絡を確認する
在籍確認は、申告した勤務先で働いていることを確認するための手続きです。
勤務先への電話連絡は確認方法の一つであり、電話がない場合でも、書類など別の方法で勤務状況を確認する可能性があります。
そのため、「電話連絡なし」と「在籍確認なし」は同じ意味ではありません。
確認方法は、会社、申込内容、勤務形態、提出書類、審査状況によって異なります。
勤務先への電話が不安な場合は、公式サイトの原則と例外、申込み後に相談できるかを確認してください。
Web完結・郵送物・借入方法を確認する
スマホやパソコンで手続きを進めたい場合は、Web申込みだけでなく、本人確認、書類提出、契約までオンラインで完了するかを確認しましょう。
Web完結に対応していても、本人への電話確認、追加書類、勤務先確認が必要になる場合があります。
Web完結、カードレス、郵送物なし、電話連絡なしは、それぞれ別の条件です。
契約後に銀行振込、提携ATM、スマホATMのどれを利用できるか、カード発行や郵送物があるかも確認してください。
即日対応を希望する場合は、申込受付だけでなく、審査、契約、振込の対応時間まで確認することが大切です。
大手と中小で違いやすいポイント
大手と中小で違いやすいのは、申込方法、審査の進め方、借入・返済方法、アプリやATMの利便性、必要書類、対象地域などです。
大手は申込みから契約までの流れがシステム化され、複数の借入・返済方法が用意されている傾向があります。
中小は、担当者が申込内容を確認しながら進める場合や、銀行振込を中心に契約する会社もあります。
ただし、会社規模だけで審査結果を予測することはできません。
知名度や口コミではなく、申込条件、金利、限度額、返済方式、必要書類、在籍確認、受付時間を同じ項目で比較しましょう。
大手と中小の比較表
| 比較項目 | 大手消費者金融 | 中小消費者金融 |
|---|---|---|
| 知名度 | テレビCMなどで知られている会社が多い | 地域密着やネット検索で見つかる会社もある |
| 申し込み方法 | WEB・アプリ・自動契約機など選択肢が多い傾向 | WEB申込に対応している会社もあるが、会社ごとに確認が必要 |
| 審査 | システム化されている会社も多い | 担当者が申込内容を確認しながら進める会社もある |
| 確認したい点 | 申込条件、在籍確認、返済方法、即日対応の有無 | 会社情報、登録番号、必要書類、返済方法、対応時間 |
中小6社の金利・限度額・返済方式
| 会社名 | 実質年率 | 融資額・限度額 | 申込受付 | 返済方式 | 必要書類・確認ポイント |
|---|---|---|---|---|---|
| アロー | 14.95％～19.94％ | 200万円まで | WEB申込に対応 | 残高スライドリボルビング・元利均等返済 | 原則担保・保証人不要。フリープランは使途自由。審査あり。 |
| セントラル | 4.80％～18.00％ | 300万円以内 | WEB申込に対応 | 借入残高スライドリボルビング方式 | 初めての方は最大30日間金利0円サービスの案内あり。審査あり。 |
| アルコシステム | 15.0％～20.0％ | 50万円まで | WEBで24時間受付 | 元利均等方式 | 振込キャッシング中心。最短でその日のうちに送金の案内あり。審査あり。 |
| スカイオフィス | 15.0％～20.0％ | 1万円～50万円 | ネット申込の案内あり | 元利均等方式 | 身分証明書や収入証明などが必要。返済期間・回数を確認。審査あり。 |
| プラン | 12.00％～20.00％ | 1万円～50万円、最高300万円 | PC・スマホから24時間受付 | 残高スライドリボルビング方式 | 身分証明書・収入証明が必要。返済期間1ヶ月～60ヶ月、返済回数2回～60回の案内あり。審査あり。 |
| ハローハッピー | 10.00％～18.00％ | フリーローン100万円 | WEB申込・電話申込の案内あり | 一括返済・元利均等方式など | 運転免許証、健康保険証、給与明細などが必要になる場合あり。審査あり。 |
金利、限度額、必要書類、返済方式、申込受付などは変更される場合があります。
表に記載された限度額まで必ず借りられるわけではなく、実際の契約条件は審査結果によって異なります。
申込み前には、各社の公式サイトで最新の商品概要、貸付条件、返済方法を確認してください。
金利だけでなく返済総額を確認する
中小消費者金融を比較する時は、金利や限度額だけでなく、毎月の返済額、返済期間、利息を含む総返済額を確認することが重要です。
毎月の返済額が低く見えても、返済期間が長くなると支払う利息が増える場合があります。
現在の収入から、家賃、光熱費、食費、通信費、保険料、他社返済を差し引き、新たな返済後も生活費を確保できるかを確認しましょう。
賞与や臨時収入を前提にせず、通常の月収で返済できる金額を基準に考えてください。
返済日、追加返済の方法、ATM手数料、口座振替の有無も契約前に確認しておくと安心です。
申込み前チェックリスト
比較表だけで決めず、自分の状況と申込条件が合っているかを確認しましょう。
- 正規の貸金業者か確認した
- 現在の借入件数・残高・毎月の返済額を確認した
- 返済の遅れがないか確認した
- 現在の収入・雇用形態・勤続期間を整理した
- 実質年率と限度額を確認した
- 返済方式・返済期間・総返済額を確認した
- 本人確認書類と収入証明書類を確認した
- 在籍確認と電話連絡の案内を確認した
- Web完結・カードレス・郵送物の条件を確認した
- 申込受付・審査・振込の対応時間を確認した
- 直近の申込件数を確認した
- 返済後も生活費を確保できるか確認した
甘い広告と危険な勧誘に注意する
「審査なし」「誰でも借りられる」「ブラックでも100％融資」などの表現には注意が必要です。正規の貸金業者では審査が行われます。
SNSの個人間融資、DMだけで勧誘する相手、融資前に保証金や手数料を要求する相手には注意してください。
銀行口座、キャッシュカード、携帯電話の譲渡を求める相手にも応じてはいけません。
会社名、所在地、連絡先、貸金業登録に関する表示を確認できない相手へ、本人確認書類や銀行口座情報を送らないことが大切です。
まとめ
中小消費者金融を比較する際は、申込条件、在籍確認、Web完結、金利、限度額、返済方式、必要書類、借入・返済方法まで確認することが大切です。
もともと入っている大手・中小比較表と中小6社比較表を活用し、一社だけで決めずに同じ項目で比較しましょう。
中小だから審査が甘い、必ず借りられるということはありません。
口コミだけで判断せず、各社の公式情報と自分の収入、他社借入、返済状況を照らし合わせてください。
返済後も生活費を確保できるかを確認し、無理のない範囲で検討しましょう。
比較できます
よくある質問
A. 申込条件、対象地域、金利、限度額、返済方式、必要書類、在籍確認、Web完結、受付時間などを確認しましょう。
A. 必ず借りられるとは限りません。中小でも審査が行われ、収入、勤務状況、他社借入、返済状況などが確認されます。
A. 必ずではありません。Web完結、電話連絡なし、カードレス、郵送物なしは別の条件です。
A. いいえ。実際の契約可能額は審査結果によって異なります。希望額は必要最小限にしましょう。
A. 金利だけでなく、毎月の返済額、返済期間、総返済額、借入・返済方法まで確認することが大切です。
注意事項
中小消費者金融だから審査が甘い、必ず借りられるということはありません。
比較表の金利、限度額、申込方法、返済方式などは変更される場合があります。
「審査なし」「誰でも借りられる」「ブラックでも100％融資」といった案内には注意してください。
短期間の連続申込みを避け、収入、他社借入、返済状況、希望額を正確に整理しましょう。
返済後も生活費を確保できるかを確認してください。
申込み前には各社の公式サイトで最新情報を確認してください。
返済が難しいときの公的・中立的な相談先
現在の返済がすでに厳しい、別の借入で返済を続けている場合は、新たな借入先を探す前に、公的・中立的な相談窓口も確認してください。
全国の財務局などに設置されている相談窓口を確認できます。
金融庁の相談窓口を見る身近な消費生活センターなどへ案内されます。
消費者庁の案内を見る借金や債務整理を含む法的トラブルの相談先を確認できます。
法テラスの相談案内を見る貸金業に関する相談や登録業者の確認などを受け付けています。
公式の相談窓口を見る公式サイト・参考元・情報更新方針
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