3社以上借りていても申し込める？申し込み前に確認したいこと
3社以上借りていても申し込める？
申し込み前に確認したいこと
目次
はじめに 結論 3社以上の借入が不安になりやすい理由 借入件数だけでは判断できない 借入先ごとの残高と利用状況を確認する 毎月の返済総額と家計負担を確認する 総量規制との関係を確認する 返済遅れがある場合は新規申込みを急がない 短期間の複数申込みに注意する 「ブラック」は正式な審査区分ではない 在籍確認と電話連絡を確認する Web完結でも確認が省略されるとは限らない 大手・中小を同じ基準で比較する 申込み前チェックリスト 返済が厳しい場合に考えたい選択肢 まとめ 3社以上借りている人向けに申込条件を比較する よくある質問 注意事項 返済が難しいときの公的・中立的な相談先 参考元・情報更新方針 運営者情報 プライバシーポリシー 免責事項 問い合わせ先 関連記事はじめに
すでに3社以上から借りていると、「さらに申し込めるのか」「件数が多いだけで審査が難しくなるのか」と不安になる方は少なくありません。
ただし、3社以上の借入があることだけで、申込みが一律にできなくなるわけではありません。
審査では、借入件数に加えて、各社の残高、毎月の返済総額、返済遅れ、現在の収入、勤務状況、希望額、直近の申込件数などが総合的に確認されます。
同じ3社借入でも、少額を計画的に返済している場合と、複数社で限度額近くまで利用している場合では、返済負担が大きく異なります。
この記事では、3社以上借りている場合に確認したい件数・残高・返済負担・総量規制・申込履歴・生活費への影響を詳しく整理します。
3社以上借りている場合の考え方、件数と残高の違い、返済状況の重要性、短期間の複数申込、在籍確認やWEB完結で注意したい点を確認できます。
結論
3社以上の借入がある場合でも、申込み自体は可能なケースがあります。
ただし、申込みができることと、審査に通ることは同じではありません。
借入件数が多いほど返済日や返済先の管理が複雑になり、毎月の返済負担も大きくなりやすいため、より慎重に確認される可能性があります。
件数だけでなく、借入総額、毎月の返済総額、返済遅れ、収入とのバランス、希望額、直近の申込件数まで整理する必要があります。
新たな借入後も生活費を確保できるかを確認し、必要最小限の希望額で検討することが大切です。
3社以上の借入が不安になりやすい理由
借入先が一社だけなら返済日や返済額を管理しやすくても、三社、四社と増えるほど支払日や返済方法が複雑になります。
返済日が会社ごとに違う場合は、口座残高の不足や支払い忘れが起きやすくなる可能性があります。
また、各社の最低返済額を合計すると、想像していた以上に毎月の負担が大きくなっていることもあります。
3社以上借りている状態で新たな申込みを考える場合は、審査に通るかだけでなく、借入後もすべての返済を続けられるかを確認する必要があります。
今の返済だけで余裕がない場合は、新たな借入によって家計がさらに厳しくなる可能性があります。
借入件数だけでは判断できない
「3社ならまだ大丈夫」「4社以上なら難しい」といった情報を見かけても、件数だけで借入可否を一律に判断することはできません。
同じ3社借入でも、一社ごとの残高が少なく返済が進んでいる場合と、すべて限度額近くまで利用している場合では、返済負担が異なります。
さらに、毎月きちんと返済しているか、返済遅れが続いているか、収入に対して返済額が大きすぎないかによっても状況は変わります。
借入件数は確認項目の一つですが、残高、返済総額、返済状況、収入、希望額などと合わせて見られます。
件数だけを根拠に「必ず通る」「絶対に無理」と決めつけないようにしましょう。
借入先ごとの残高と利用状況を確認する
申込み前には、借入先ごとの残高と利用限度額を確認しましょう。
3社から少額ずつ借りている場合と、3社すべてで高額を借りている場合では、借入総額も返済負担も異なります。
限度額いっぱいまで利用している状態が続いている場合は、追加利用できる余裕が少なく、家計の余力も小さい可能性があります。
残高が分からない場合は、各社の会員ページ、利用明細、返済予定表で確認してください。
残高だけでなく、完済までの回数、追加返済の可否、今後の利息負担も確認すると、借り増し後の状況を判断しやすくなります。
毎月の返済総額と家計負担を確認する
借入先ごとの最低返済額を合計し、現在の毎月の返済総額を出しましょう。
返済額だけでなく、家賃、光熱費、食費、通信費、保険料などの生活費を差し引いた後に、どの程度の余裕が残るかを確認してください。
3社以上の返済を抱えている場合、各社では少額に見えても、合計すると家計に大きな負担になっていることがあります。
新たな借入を行えば、返済先と毎月の返済額がさらに増える可能性があります。
追加借入後の返済額を加えても、生活費や急な出費に対応できる余裕が残るかを具体的に計算しましょう。
総量規制との関係を確認する
貸金業者からの個人向け借入には、原則として年収の3分の1を超える貸付を制限する総量規制があります。
3社以上の借入がある場合は、現在の対象借入残高と、新たに希望する金額の合計を確認する必要があります。
消費者金融やクレジットカードのキャッシングなど、対象となる借入は合計して確認されます。
銀行カードローンなどは貸金業法上の総量規制の対象外ですが、対象外だから必ず借りられるという意味ではありません。
各社で返済能力を確認する審査が行われるため、自分の借入がどの制度の対象になるか分からない場合は公式案内を確認してください。
返済遅れがある場合は新規申込みを急がない
現在も返済が遅れている場合や、何度も返済日を過ぎている場合は、新たな申込みを急がないことが大切です。
返済遅れが続いている状態で借入を増やすと、毎月の返済先と返済額が増え、さらに支払いが難しくなる可能性があります。
まずは現在の返済先へ連絡し、支払日の調整や今後の返済方法について相談できるかを確認してください。
「新しく借りて今の返済に充てる」という状態が続くと、元の借入残高が減らず、利息と返済負担だけが増える場合があります。
複数社への返済が難しい場合は、公的・中立的な相談窓口を利用することも検討しましょう。
既存の返済をするために新たな借入を繰り返すと、残高が減らず返済負担が大きくなる可能性があります。現在の返済計画を見直してから申し込みを検討しましょう。
短期間の複数申込みに注意する
3社以上の借入がある状態で、さらに短期間に複数社へ申し込むことは避けましょう。
申込情報は信用情報機関に一定期間登録されるため、直近の申込状況も確認される可能性があります。
審査結果が不安だからと同時に何社も申し込むと、返済余力が少ないのではないかと慎重に見られる場合があります。
まずは現在の借入件数、残高、返済状況、希望条件を整理し、情報を比較したうえで申込先を絞ることが大切です。
いつ、どの会社へ申し込んだかを自分でも把握し、申込内容を正確に入力してください。
「ブラック」は正式な審査区分ではない
「ブラック」は、過去の長期延滞や債務整理などを指して一般的に使われる言葉ですが、法律上の正式な審査区分ではありません。
大手の審査に通らなかったことや、3社以上借りていることだけで、自分が必ずブラックだと判断することもできません。
審査では信用情報だけでなく、現在の収入、勤務状況、借入残高、返済状況、希望額、直近の申込件数なども確認されます。
信用情報が気になる場合は、信用情報機関が案内する本人開示を確認する方法があります。
ただし、開示内容だけで特定の会社の審査結果を予測することはできません。
「ブラックでも必ず借りられる」「審査なし」といった広告には注意してください。
大手で希望どおりの結果にならなかった時は、借入件数、残高、返済遅れ、収入状況、申込件数を整理しましょう。そのうえで、正規の貸金業者の中から自分の条件に合う会社を慎重に検討することが大切です。
在籍確認と電話連絡を確認する
在籍確認は、申告した勤務先で働いていることを確認するための手続きです。
勤務先への電話連絡は確認方法のひとつであり、電話がない場合でも、書類など別の方法で勤務状況を確認する可能性があります。
3社以上の借入があるからといって、在籍確認が必ず電話になる、必ず厳しくなると一律に決まっているわけではありません。
確認方法は会社、申込内容、提出書類、勤務形態、審査状況によって異なります。
勤務先への電話が不安な場合は、公式案内の原則と例外、事前相談の可否を確認してください。
Web完結でも確認が省略されるとは限らない
Web完結は、申込みや契約をWebサイトやアプリ上で進められるサービスです。
ただし、審査、本人確認、収入確認、勤務先確認が不要になるわけではありません。
Web申込みに対応していても、申込内容や審査状況によって、追加書類や本人への電話確認が必要になる場合があります。
Web完結、カードレス、郵送物なし、勤務先への電話連絡なしは、それぞれ別の条件として確認してください。
即日融資の案内があっても、申込時間、必要書類、審査状況、振込対応時間によって翌日以降になる場合があります。
大手・中小を同じ基準で比較する
大手・中小を比較する場合は、「3社以上でも通った」といった口コミだけで判断せず、同じ項目で見比べましょう。
申込条件、必要書類、金利、利用限度額、借入方法、返済方法、ATM手数料、在籍確認、受付時間を確認することが大切です。
他社借入が多い人は、現在の借入件数や残高をどのように申告するか、収入証明書類が必要になる条件も確認してください。
大手だから必ず借りられるわけではなく、中小だから審査が甘いと断定することもできません。
比較することと短期間の複数申込みは別なので、情報を比べた後に申込先を絞りましょう。
申込み前チェックリスト
3社以上借りている場合は、現在の借入を一覧にし、追加借入後の返済まで具体的に確認しましょう。
- 現在の借入先と借入件数を確認した
- 借入先ごとの残高を確認した
- 各社の返済日と毎月の返済額を確認した
- 毎月の返済総額を計算した
- 返済遅れがないか確認した
- 現在の収入と生活費を整理した
- 勤務先・雇用形態・勤続期間を確認した
- 直近の申込件数を確認した
- 総量規制の対象借入を確認した
- 借入希望額を必要最小限にした
- 追加返済後も生活費を確保できるか確認した
- 申込内容と提出書類に違いがないか確認した
- 正規の貸金業者か確認した
返済が厳しい場合に考えたい選択肢
現在の3社以上の返済だけで毎月の家計が厳しい場合は、新たな借入を増やす前に返済方法を見直すことが大切です。
まずは各返済先へ連絡し、返済日や今後の対応について相談できるかを確認してください。
複数社の返済を一本化する商品が案内されることもありますが、利用条件や審査があり、必ず利用できるわけではありません。
一本化後の金利、毎月の返済額、返済期間、総返済額を確認し、返済期間が長くなることで支払総額が増えないかも確認する必要があります。
自分だけで整理することが難しい場合は、公的・中立的な相談窓口を利用することも検討しましょう。
まとめ
3社以上の借入がある場合でも、申込み自体は可能なケースがあります。
ただし、借入件数だけでなく、借入残高、毎月の返済総額、返済状況、収入とのバランス、総量規制、直近の申込件数などによって結果は異なります。
現在の借入先、残高、返済日、返済額を正確に整理し、新たな返済を加えても生活費を確保できるかを確認してください。
短期間の連続申込みを避け、申込先は条件を比較したうえで絞ることが大切です。
返済がすでに厳しい場合は、新たな借入より現在の返済先や公的・中立的な相談窓口への相談を優先しましょう。
中小6社の申込条件を比較できます
よくある質問
A. 申込み自体は可能な場合があります。ただし、残高、毎月の返済総額、返済状況、収入、希望額などによって結果は異なります。
A. 件数だけで一律に決まるわけではありません。借入総額、返済負担、返済遅れ、収入とのバランスも確認されます。
A. 他社借入は正確に申告してください。申込内容と確認情報に不一致があると、追加確認や審査結果に影響する可能性があります。
A. 貸金業者からの対象借入は合計して確認されます。現在の残高と新たな希望額を整理し、公式案内を確認してください。
A. 新たな借入で返済を続けると負担が増える可能性があります。現在の返済先や公的・中立的な相談窓口への相談を優先してください。
注意事項
3社以上の借入があることだけで借入可否を断定することはできません。
件数だけでなく、残高、毎月の返済総額、返済状況、収入、希望額を確認してください。
他社借入、収入、勤務先などは事実に基づいて正確に申告してください。
「3社以上でも必ず借りられる」「審査なし」といった案内には注意してください。
短期間の連続申込みを避け、追加返済後も生活費を確保できるかを確認しましょう。
申込み前には各社の公式サイトで最新情報を確認してください。
返済が難しいときの公的・中立的な相談先
3社以上への返済がすでに厳しい、借入で返済を続けている場合は、新たな申込先を探す前に、公的・中立的な相談窓口も確認してください。
全国の財務局などに設置されている相談窓口を確認できます。借入件数や返済状況を整理したうえで相談できます。
金融庁の相談窓口を見る局番なしの188へ電話すると、身近な消費生活センターなどへ案内されます。契約や勧誘に不安がある時にも確認できます。
消費者庁の案内を見る借金や債務整理を含む法的トラブルについて、相談先や制度の案内を確認できます。無料相談には利用条件があります。
法テラスの相談案内を見る貸金業に関する相談や、登録業者の確認などを受け付けている窓口です。
公式の相談窓口を見る参考元・情報更新方針
各消費者金融会社の公式サイト、商品概要、申込条件、必要書類、他社借入の申告、借入・返済方法に関する案内を確認しています。
金融庁、消費者庁、日本貸金業協会、信用情報機関などの公式情報を参考にしています。
3社以上の借入がある場合の一般的な確認事項を整理した記事です。審査通過、融資、希望額での契約を保証するものではありません。
申込条件、必要書類、総量規制に関する案内、借入・返済方法などは変更される場合があります。申込前には公式ページで最新情報を確認してください。
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