中小へ申し込む前に不安を解消したい方へ｜中小消費者金融を選ぶ前に確認したいポイント
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申込条件、対象地域、在籍確認、Web完結、金利、限度額、必要書類、返済方式、借入・返済方法を比較する時の確認ポイントを整理します。
はじめに
中小消費者金融を検討している方の中には、「どの会社を選べばいいのか」「大手と何が違うのか」「申込み前に何を確認すればいいのか」と迷う方も多いと思います。
中小消費者金融は、会社ごとに申込条件、対象地域、金利、限度額、必要書類、返済方式、在籍確認、借入方法などが異なります。
そのため、知名度や口コミだけで決めず、自分の収入、勤務状況、他社借入、希望額、返済計画に合っているかを確認することが大切です。
この記事では、もともと入っている大手・中小比較表と中小6社比較表を活かしながら、申込み前に確認したいポイントを詳しく整理します。
申込条件、在籍確認、WEB完結、金利、限度額、返済方式、必要書類など、申し込み前に確認したい項目をまとめています。
結論
中小消費者金融を選ぶ際は、申込条件、対象地域、在籍確認、Web完結、金利、限度額、返済方式、必要書類、借入・返済方法を事前に確認することが大切です。
一社だけで判断せず、同じ項目で複数社を比較しましょう。
また、中小だから審査が甘い、ブラックでも必ず借りられるという意味ではありません。
審査結果は、現在の収入、勤務状況、他社借入件数、借入残高、毎月の返済額、返済状況、希望額などによって異なります。
申込み前には、借りられるかだけでなく、返済後も生活費を確保できるかまで確認してください。
中小消費者金融を探す人が確認したいこと
大手で希望どおりの結果にならなかった方や、少額融資、地域密着型の対応、自分に合う申込条件を探している方が、中小消費者金融を比較することがあります。
ただし、「中小なら通りやすい」「大手より審査が甘い」といった口コミだけで判断するのはおすすめできません。
同じ会社でも、申込者の収入、勤務状況、他社借入、返済状況、希望額によって結果は異なります。
また、利用条件、金利、限度額、必要書類、受付時間などは変更される場合があります。
会社名や体験談だけで決めず、公式情報と自分の状況を照らし合わせて確認しましょう。
申込条件と対象地域を確認する
申込み前には、年齢、安定した収入の有無、雇用形態、居住地域、対象エリア、来店条件、必要書類を確認しましょう。
Webから全国対応している会社もあれば、地域や店舗への来店が条件になる会社もあります。
Web申込みを24時間受け付けていても、審査や契約、振込の対応時間が24時間とは限りません。
本人確認書類のほか、希望額や他社借入との合計額などによって、収入証明書類が必要になる場合があります。
即日を希望する場合は、申込締切だけでなく、書類提出、在籍確認、契約、振込依頼の時間まで確認してください。
「中小だから審査が甘い」とは限らない
過去の返済遅れや債務整理などに心当たりがあると、「中小なら借りられるのではないか」と考えることがあります。
しかし、中小消費者金融でも、本人確認と返済能力を確認する審査が行われます。
「ブラック」は正式な審査区分ではなく、大手の審査に通らなかったことだけで自分が必ずブラックだと判断することもできません。
審査では、現在の収入、勤務状況、他社借入件数、借入残高、毎月の返済額、返済状況、希望額などが確認されます。
「中小なら必ず借りられる」「審査が甘い」といった断定的な案内には注意してください。
大手で希望どおりの結果にならなかった時は、焦って次々に申し込む前に、他社借入、返済状況、収入状況、申込件数を整理しましょう。そのうえで、中小の金利・限度額・必要書類・返済方式を比較することが大切です。
在籍確認と電話連絡を確認する
在籍確認は、申告した勤務先で働いていることを確認するための手続きです。
勤務先への電話連絡は確認方法の一つであり、電話がない場合でも書類など別の方法で勤務状況を確認する可能性があります。
そのため、「電話連絡なし」と「在籍確認なし」は同じ意味ではありません。
確認方法は会社、申込内容、提出書類、勤務形態、審査状況によって異なります。
勤務先への電話が不安な場合は、公式サイトの原則と例外、事前相談の可否を確認してください。
Web完結・郵送物・借入方法を確認する
スマホやパソコンで手続きを進めたい場合は、Web申込みだけでなく、本人確認、書類提出、契約までオンラインで完了するかを確認しましょう。
Web完結に対応していても、本人への電話確認、追加書類、勤務先確認が必要になる場合があります。
Web完結、カードレス、郵送物なしは別の条件です。
契約書類やローンカードの受取方法、銀行振込、提携ATM、スマホATMなど、契約後の借入方法も確認してください。
返済方法やATM手数料まで確認すると、契約後の負担を比較しやすくなります。
会社ごとに同じ項目で比較する
中小消費者金融を比較する場合は、会社ごとに違う情報だけを見るのではなく、同じ項目で並べて確認しましょう。
金利、限度額、対象地域、申込方法、必要書類、返済方式、返済期間、在籍確認、借入方法、ATM手数料などが主な比較項目です。
金利が低く見えても、希望額や申込条件が自分に合わない場合があります。
また、限度額が大きくても、実際に契約できる金額は審査結果によって異なります。
比較表を見た後は、必ず各社の公式サイトで最新条件を確認してください。
大手と中小の違い
| 比較項目 | 大手消費者金融 | 中小消費者金融 |
|---|---|---|
| 知名度 | テレビCMなどで知られている会社が多い | 地域密着やネット検索で見つかる会社もある |
| 申込方法 | WEB・アプリ・自動契約機など選択肢が多い傾向 | WEB申込に対応している会社もあるが、会社ごとに確認が必要 |
| 審査 | システム化されている会社も多い | 担当者が申込内容を確認しながら進める会社もある |
| 確認したい点 | 在籍確認、無利息期間、ATM手数料、即日対応 | 貸金業登録、必要書類、返済方式、受付時間 |
中小6社の金利・限度額・返済方式
| 会社名 | 実質年率 | 融資額・限度額 | 申込受付 | 返済方式 | 必要書類・確認ポイント |
|---|---|---|---|---|---|
| アロー | 14.95％～19.94％ | 200万円まで | WEB申込に対応 | 残高スライドリボルビング・元利均等返済 | 原則担保・保証人不要。フリープランは使途自由。審査あり。 |
| セントラル | 4.80％～18.00％ | 300万円以内 | WEB申込に対応 | 借入残高スライドリボルビング方式 | 初めての方は最大30日間金利0円サービスの案内あり。審査あり。 |
| アルコシステム | 15.0％～20.0％ | 50万円まで | WEBで24時間受付 | 元利均等方式 | 振込キャッシング中心。最短でその日のうちに送金の案内あり。審査あり。 |
| スカイオフィス | 15.0％～20.0％ | 1万円～50万円 | ネット申込の案内あり | 元利均等方式 | 身分証明書や収入証明などが必要。返済期間・回数を確認。審査あり。 |
| プラン | 12.00％～20.00％ | 1万円～50万円、最高300万円 | PC・スマホから24時間受付 | 残高スライドリボルビング方式 | 身分証明書・収入証明が必要。返済期間1ヶ月～60ヶ月、返済回数2回～60回の案内あり。審査あり。 |
| ハローハッピー | 10.00％～18.00％ | フリーローン100万円 | WEB申込・電話申込の案内あり | 一括返済・元利均等方式など | 運転免許証、健康保険証、給与明細などが必要になる場合あり。審査あり。 |
金利、限度額、必要書類、返済方式、受付方法などは変更される場合があります。
また、表に記載された限度額まで必ず借りられるわけではなく、実際の契約条件は審査結果によって異なります。
申込み前には、各社の公式サイトで最新の商品概要、貸付条件、返済方法を確認してください。
返済額・返済期間・総返済額を確認する
会社を比較する時は、金利や限度額だけでなく、毎月の返済額、返済期間、利息を含む総返済額を確認することが大切です。
毎月の返済額が低く見えても、返済期間が長くなると支払う利息が増える場合があります。
現在の収入から、家賃、光熱費、食費、通信費、保険料、他社返済を差し引き、新たな返済後も生活費を確保できるかを確認しましょう。
賞与や臨時収入を前提にせず、通常の月収で返済できる金額を基準に考えてください。
返済日、追加返済の可否、ATM手数料も契約前に確認しておくと安心です。
申込み前チェックリスト
比較表だけで決めず、自分の状況と申込条件が合っているかを確認しましょう。
- 正規の貸金業者か確認した
- 年齢・収入・対象地域などの申込条件を確認した
- 実質年率と限度額を確認した
- 返済方式・返済期間・総返済額を確認した
- 本人確認書類と収入証明書類を確認した
- 在籍確認と電話連絡の案内を確認した
- Web完結・カードレス・郵送物の条件を確認した
- 申込受付・審査・振込の対応時間を確認した
- 現在の借入件数・残高・毎月の返済額を確認した
- 直近の申込件数を確認した
- 借入希望額を必要最小限にした
- 返済後も生活費を確保できるか確認した
甘い広告と危険な勧誘に注意する
「審査なし」「誰でも借りられる」「ブラックでも100％融資」などの表現には注意が必要です。正規の貸金業者では審査が行われるため、必ず借りられるとは言えません。
SNSの個人間融資、DMだけで勧誘する相手、融資前に保証金や手数料を要求する相手には注意してください。
銀行口座、キャッシュカード、携帯電話の譲渡を求める相手にも応じてはいけません。
会社名、所在地、連絡先、貸金業登録に関する表示を確認できない相手へ、本人確認書類や銀行口座情報を送らないことが大切です。
まとめ
中小消費者金融を選ぶ際は、申込条件、対象地域、在籍確認、Web完結、金利、限度額、返済方式、必要書類、借入・返済方法を確認することが大切です。
もともとある大手・中小比較表と中小6社比較表を活用し、一社だけで決めずに同じ項目で比較しましょう。
中小だから審査が甘い、必ず借りられるということはありません。
利用条件や審査結果は人によって異なるため、口コミだけで判断せず、公式情報と自分の状況を照らし合わせてください。
返済後も生活費を確保できるかを確認し、無理のない範囲で検討しましょう。
比較できます
よくある質問
A. 申込条件、対象地域、金利、限度額、返済方式、必要書類、在籍確認、Web完結、受付時間などを同じ基準で比較しましょう。
A. 必ず借りられるとは限りません。中小でも審査が行われ、収入、勤務状況、他社借入、返済状況などが確認されます。
A. 一律に審査が甘いとは言えません。会社ごとの基準と申込者の状況によって結果は異なります。
A. 必ずではありません。Web完結、電話連絡なし、郵送物なしは別の条件として確認してください。
A. いいえ。実際の契約可能額は審査結果によって異なります。希望額は必要最小限にしましょう。
注意事項
中小消費者金融だから審査が甘い、必ず借りられるということはありません。
比較表の金利、限度額、申込方法、返済方式などは変更される場合があります。
「審査なし」「誰でも借りられる」「ブラックでも100％融資」といった案内には注意してください。
短期間の連続申込みを避け、収入、他社借入、返済状況、希望額を正確に整理しましょう。
返済後も生活費を確保できるかを確認してください。
申込み前には各社の公式サイトで最新情報を確認してください。
返済が難しいときの公的・中立的な相談先
現在の返済がすでに厳しい、別の借入で返済を続けている場合は、新たな中小消費者金融を探す前に、公的・中立的な相談窓口も確認してください。
全国の財務局などに設置されている相談窓口を確認できます。
金融庁の相談窓口を見る局番なしの188へ電話すると、身近な消費生活センターなどへ案内されます。
消費者庁の案内を見る借金や債務整理を含む法的トラブルについて、相談先や制度の案内を確認できます。
法テラスの相談案内を見る貸金業に関する相談や登録業者の確認などを受け付けています。
公式の相談窓口を見る公式サイト・参考元・情報更新方針
比較表に掲載している中小消費者金融6社の申込条件、貸付条件、必要書類、在籍確認、借入・返済方法などを確認しています。
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