ブラックリストでも借り入れはできる？どこがいいのか調べてみた
ブラックリストでも借り入れはできる？
どこがいいのか調べてみた
目次
はじめに 結論 ブラックリストとは何か 大手で落ちたこととブラックは同じではない どこがいいのかを一社に決められない理由 申込み前に確認したいこと 短期間の連続申込みを避ける 審査で確認される主な項目 注意したい広告・業者 大手と中小の違いを比較 中小6社の金利・限度額・返済方式 返済後の生活費まで確認する 申込み前チェックリスト まとめ 中小6社の申込条件を比較する よくある質問 注意事項 返済が難しいときの公的・中立的な相談先 参考元・情報更新方針 運営者情報 プライバシーポリシー 免責事項 問い合わせ先 関連記事はじめに
「ブラックリストでも借りられる会社はあるのか」「どこへ申し込めばいいのか分からない」と悩んで検索している方もいると思います。
結論から言うと、ブラックリストでも必ず借りられる会社はありません。
正規の貸金業者では、収入、勤務状況、他社借入、毎月の返済額、返済状況、希望額などを確認する審査が行われます。
一方で、大手消費者金融で希望どおりの結果にならなかったことだけで、必ずブラックと判断できるわけでもありません。
この記事では、ブラックリストと呼ばれる状態、申込み前に整理したい項目、中小消費者金融を比較する際の注意点、既存の中小6社比較まで詳しく整理します。
ブラックリストの意味、大手で審査落ちしたこととの違い、審査で確認される項目、連続申込みへの注意、中小6社の比較を確認できます。
結論
ブラックリストと呼ばれる状態でも、どこなら必ず借りられると断言できる会社はありません。
審査結果は、信用情報だけでなく、現在の収入、勤務状況、他社借入、返済状況、希望額などを含めて判断されます。
大手で希望どおりにならなかった方が中小消費者金融を比較する場合はありますが、中小でも審査は行われます。
「ブラックでも必ず借りられる」という会社を探すのではなく、自分の借入件数、残高、毎月の返済総額、返済遅れ、申込件数を整理することが大切です。
そのうえで、正規の貸金業者か、金利や返済方式が自分に合うかを比較してください。
ブラックリストとは何か
実際には、「ブラックリスト」という名前の名簿が存在するわけではありません。
一般的には、長期延滞、債務整理、代位弁済などの情報が信用情報機関に登録されている状態を指して、ブラックリストと呼ばれることがあります。
このような情報が登録されている場合、審査が厳しくなる可能性があります。
ただし、審査では信用情報だけでなく、現在の収入、勤務状況、他社借入、毎月の返済負担、希望額なども確認されます。
自分の信用情報が気になる場合は、信用情報機関が案内する本人開示を利用して登録内容を確認する方法があります。
大手で落ちたこととブラックは同じではない
大手消費者金融で審査に落ちたからといって、それだけでブラックと判断できるわけではありません。
希望額が収入に対して大きかった、他社借入が多かった、短期間の申込件数が多かった、申告内容に不一致があったなど、さまざまな可能性があります。
審査理由が詳しく案内されない場合でも、現在の収入、勤務先、他社借入、希望額、直近の申込件数は自分で整理できます。
同じ内容のまま次々と申し込むのではなく、希望額と申込内容を見直しましょう。
現在の返済だけで生活費に余裕がない場合は、新たな借入より返済先や相談窓口への相談を優先してください。
一社の審査結果だけで、信用情報の状態や他社での結果を断定することはできません。
どこがいいのかを一社に決められない理由
「ブラックでも借りられる会社を教えてほしい」と考える方は多いですが、一概にここがいいと決められる会社はありません。
申込者ごとに、収入、雇用形態、勤続期間、他社借入、必要額、用意できる書類、返済可能額が異なるためです。
WEBだけで手続きを進めたい人、電話で相談したい人、少額を希望する人でも候補は変わります。
中小消費者金融が比較されることが多いのは、会社ごとに申込方法、金利、限度額、返済方式などが異なるためです。
口コミや「通った」という体験談ではなく、自分の状況と公式条件を照らし合わせて選びましょう。
申込み前に確認したいこと
新たな借入先を探す前に、現在の借入状況を整理しましょう。
他社借入が何件あるのか、借入残高はいくらか、毎月いくら返済しているのかを一覧にすると、自分の返済負担を把握しやすくなります。
クレジットカード、ローン、携帯端末の分割払いなどで現在の未払いがないかも確認してください。
借入希望額は、本当に必要な支払いを積み上げて決め、余裕を持たせるためだけに増やさないことが大切です。
返済後も家賃、光熱費、食費などの生活費を確保できるかまで確認しましょう。
借入件数、残高、毎月の返済総額、返済遅れ、収入、希望額、直近の申込件数を確認しましょう。
短期間の連続申込みを避ける
審査が不安な時は、「どこか一社でも通ればいい」と短期間に複数社へ申し込みたくなることがあります。
しかし、申込情報は信用情報機関へ一定期間登録される可能性があります。
申込件数が増えると、自分でも各社へ入力した内容を管理しにくくなり、勤務先、年収、他社借入などの申告内容に不一致が生じる場合があります。
一社の結果が出る前に申込みを重ねず、申込条件、必要書類、受付時間、返済方式を比較して候補を絞りましょう。
申告内容は会社ごとに変えず、現在の状況を正確に入力してください。
審査で確認される主な項目
審査では、現在の収入、勤務先、勤続期間、雇用形態、他社借入件数、借入残高、毎月の返済額、返済状況などが確認されます。
信用情報に登録された内容も確認材料になりますが、それだけで結果が決まるとは限りません。
借入希望額が収入に対して大きすぎる場合や、既存の返済で生活費に余裕がない場合は、返済負担が大きいと判断される可能性があります。
勤務先や年収を実際と異なる内容で入力すると、追加確認や審査遅延につながる場合があります。
現在の状況を正確に申告し、希望額は必要最低限にしましょう。
注意したい広告・業者
インターネットやSNSでは、「ブラックでも100％借りられる」「審査なし」「誰でも融資可能」などの広告を見かけることがあります。
しかし、正規の貸金業者では本人確認と返済能力の確認を含む審査が行われます。
会社情報や貸金業登録番号を確認できない業者、SNSのDMで勧誘する相手、融資前に保証金や手数料を要求する相手には注意してください。
身分証、顔写真、銀行口座、キャッシュカード、暗証番号、スマホなどを要求された場合は、やり取りを中止しましょう。
登録番号が書かれていても、会社名、所在地、電話番号が公的な登録情報と一致するか確認することが大切です。
「審査なし」「必ず通る」「ブラックでも100％」「先に手数料を払えば融資」といった案内には応じないでください。
大手と中小の違いを比較
大手と中小では、知名度、申込方法、審査の進め方、サービス内容などに違いがあります。
どちらが利用できるかは人によって異なるため、「通りやすさ」ではなく申込条件と返済条件を比較することが重要です。
| 比較項目 | 大手消費者金融 | 中小消費者金融 |
|---|---|---|
| 知名度・情報量 | テレビCMや比較サイトなどで情報を見つけやすい会社が多い | 知名度は会社ごとに異なり、公式情報と登録状況の確認がより重要 |
| 申込方法 | WEB、アプリ、自動契約機など複数の方法が用意されている場合がある | WEBや電話に対応する会社もあるが、受付方法は会社ごとに異なる |
| 審査・確認方法 | システム化された確認を含む会社もある | 担当者が申込内容を個別に確認する会社もある |
| 即日対応 | 受付時間や必要書類がそろえば対応できる場合がある | 会社・申込時間・審査状況によって異なる |
| 確認したい点 | 申込条件、金利、在籍確認、返済方法、利用可能時間 | 登録番号、会社情報、必要書類、返済方式、返済期間、対応地域 |
中小6社の金利・限度額・返済方式
中小消費者金融を比較する際は、会社名だけで判断せず、金利、限度額、申込受付、返済方式、必要書類まで確認しましょう。
| 会社名 | 実質年率 | 融資額・限度額 | 申込受付 | 返済方式 | 確認ポイント |
|---|---|---|---|---|---|
| アロー | 14.95％～19.94％ | 200万円まで | WEB申込に対応 | 残高スライドリボルビング・元利均等返済 | 原則担保・保証人不要。審査結果や契約内容は申込者ごとに異なる。 |
| セントラル | 4.80％～18.00％ | 300万円以内 | WEB申込に対応 | 借入残高スライドリボルビング方式 | 無利息サービスには条件がある。適用条件と返済開始日を公式情報で確認。 |
| アルコシステム | 15.0％～20.0％ | 50万円まで | WEBで24時間受付 | 元利均等方式 | 申込時間や審査状況によって当日対応できない場合がある。 |
| スカイオフィス | 15.0％～20.0％ | 1万円～50万円 | ネット申込の案内あり | 元利均等方式 | 本人確認書類や収入証明が必要になる場合がある。返済期間・回数を確認。 |
| プラン | 12.00％～20.00％ | 1万円～50万円、最高300万円 | PC・スマホから受付 | 残高スライドリボルビング方式 | 商品ごとの限度額、返済期間、必要書類を公式情報で確認。 |
| ハローハッピー | 10.00％～18.00％ | フリーローン100万円 | WEB・電話申込の案内あり | 一括返済・元利均等方式など | 必要書類は申込内容により異なる。契約前に返済方式と総返済額を確認。 |
※金利、限度額、必要書類、返済方式、受付方法は変更される場合があります。申込み前に各社の公式情報を確認してください。
返済後の生活費まで確認する
借入先を比較する時は、審査結果や限度額だけでなく、借入後の返済負担を確認することが大切です。
現在の手取り収入から、家賃、光熱費、通信費、食費、保険料、税金、他社返済を差し引き、新たな返済後も生活費を確保できるか確認してください。
借りられる金額と、無理なく返し続けられる金額は同じとは限りません。
賞与や臨時収入を前提にせず、通常の月収で返済できる金額を基準にしましょう。
現在の返済だけで生活が厳しい場合は、新たな借入より返済先や公的・中立的な相談窓口への相談を優先してください。
申込み前チェックリスト
- 現在の収入と勤務状況を確認した
- 他社借入件数・残高・毎月の返済総額を確認した
- 返済遅れや未払いがないか確認した
- 直近の申込件数を確認した
- 希望額が本当に必要な金額か確認した
- 正規の貸金業者か確認した
- 会社名・所在地・固定電話・登録番号を確認した
- 実質年率・返済方式・返済期間を確認した
- 必要書類を確認した
- 返済後も生活費を確保できるか確認した
まとめ
ブラックリストと呼ばれる状態では、審査が厳しくなる可能性があります。
ただし、誰でも必ず借りられる会社も、すべての会社で必ず借りられないと断定できるわけでもありません。
大手で希望どおりの結果にならなかった後に、中小消費者金融を比較する方もいますが、中小でも審査は行われます。
大切なのは、自分の借入件数、残高、返済状況、収入、希望額、申込件数を整理し、正規の貸金業者を比較することです。
焦って申込みを繰り返さず、返済後も生活費を確保しながら完済できる金額かを確認してください。
中小6社の申込条件を比較できます
よくある質問
A. ありません。正規の貸金業者では審査が行われ、結果は現在の収入や借入状況などによって異なります。
A. 一社の審査結果だけでは判断できません。希望額、他社借入、申込件数など、さまざまな理由が考えられます。
A. 信用情報機関が案内する本人開示を利用できます。ただし、開示内容だけで審査結果を予測することはできません。
A. 借りやすいと断言することはできません。会社ごとに確認方法は異なりますが、中小でも審査は行われます。
A. 実態を確認できない相手との個人間融資には、先払い詐欺や個人情報悪用などの危険があります。利用は避けてください。
注意事項
ブラックリストという言葉だけで、借入できるかどうかを断定することはできません。
審査結果や利用可能額は、信用情報、収入、勤務状況、他社借入、返済状況、希望額などによって異なります。
短期間に複数社へ申し込むことや、申告内容を会社ごとに変えることは避けてください。
「審査なし」「必ず通る」「ブラックでも100％融資」などと断言する広告や、先払い・個人情報・口座・スマホを求める相手には注意しましょう。
借入前には、返済後も生活費を確保できるか、完済まで無理なく返済できるかを確認してください。
返済が難しいときの公的・中立的な相談先
現在の返済がすでに厳しい、別の借入で返済を続けている場合は、新たな申込みよりも公的・中立的な相談窓口への相談を優先してください。
全国の財務局などに設置されている相談窓口を確認できます。
金融庁の相談窓口を見る局番なしの188へ電話すると、身近な消費生活センターなどへ案内されます。
消費者庁の案内を見る借金や債務整理を含む法的トラブルについて相談先を確認できます。
法テラスの相談案内を見る貸金業に関する相談や登録業者の確認などを受け付けています。
公式の相談窓口を見る参考元・情報更新方針
各消費者金融会社の公式サイト、信用情報機関、金融庁、日本貸金業協会などの公式情報を参考にしています。
ブラックリストと呼ばれる状態と、中小消費者金融を比較する際の一般的な確認事項を整理した記事です。
信用情報、審査結果、利用可能額、契約条件は、申込者の状況と各社の判断によって異なります。
金利、限度額、必要書類、返済方式、受付方法は変更される場合があります。申込み前に公式情報を確認してください。
運営者情報
| サイト名 | 暮らしのお金メモ |
|---|---|
| 運営者 | 暮らしのお金メモ運営者 |
| 運営目的 | 借入、返済、家計、お金に関する選択肢や注意点を、公式情報をもとに分かりやすく整理することを目的としています。 |
| 掲載方針 | ブラックでも借りられると断定せず、信用情報、審査項目、申込件数、返済負担、中小6社の条件、公的相談先を含めて掲載します。 |
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