複数の借入を一本化したい方へ｜消費者金融のおまとめローンを検討する前に確認したいポイント
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借入を一本化する前に、対象債務、金利、返済期間、総返済額、追加借入の条件を整理して確認します。
はじめに
複数社への返済が重なると、「返済先を一つにまとめたい」「毎月の管理を簡単にしたい」と考える方もいると思います。
おまとめローンは、複数の借入を一本化するための商品ですが、まとめれば必ず返済負担が軽くなるわけではありません。
毎月の返済額が下がっても、返済期間が長くなれば総返済額が増える可能性があります。また、対象になる借入や追加借入の扱いは商品によって異なります。
この記事では、おまとめローンを検討する前に確認したい借入状況、返済総額、対象債務、追加借入、申込み前の注意点を整理します。
おまとめローンを検討する前に、借入状況、返済計画、申し込み前の注意点、在籍確認について整理できます。
おまとめローンとは
おまとめローンとは、複数の借入を一本化し、返済先を一つにすることを目的とした商品です。
返済日や返済先をまとめることで管理しやすくなる可能性がありますが、元本そのものが減るわけではありません。
利用前には、現在の借入残高、適用金利、毎月の返済額、返済期間、総返済額を比較する必要があります。
また、商品によって対象になる借入や資金使途、返済専用かどうかが異なるため、公式の商品説明を確認してください。
月々の負担が下がっても、返済期間が長くなることで総返済額が増える場合があります。返済期間と総返済額を必ず確認しましょう。
まとめることで期待できること
おまとめローンを利用すると、返済先や返済日を一本化できる可能性があります。
現在より低い金利が適用されれば、利息負担が軽くなる場合もあります。
- 返済日を一つにまとめられるか
- 返済先の管理が簡単になるか
- 現在より金利が下がる可能性があるか
- 毎月の返済額が家計に合うか
ただし、これらは商品条件や審査結果によって異なり、必ず実現するとは限りません。
返済総額・返済期間の注意点
おまとめローンで毎月の返済額が下がっても、返済期間が長くなれば、最終的に支払う総額が増える可能性があります。
現在の借入をそのまま返済した場合と、一本化した場合の両方について、毎月の返済額・返済期間・総返済額を比べましょう。
現在と一本化後の金利、返済期間、総返済額を並べて確認し、生活費を圧迫せず返済を続けられるか判断してください。
対象になる借入を確認する
おまとめローンで対象にできる借入は、商品ごとに異なります。
消費者金融やクレジットカードのキャッシングが対象になっても、銀行カードローン、ショッピング利用、住宅ローンなどは対象外となる場合があります。
どの借入をまとめられるのか、申込み前に公式の商品概要や問い合わせ窓口で確認してください。
すべての借入を一本化できるとは限りません。対象外の返済が残ると、一本化後も複数の返済が続く可能性があります。
現在の借入状況を整理する
申込み前には、借入先ごとに残高、金利、毎月の返済額、返済日、返済期間を整理しましょう。
借入件数だけでなく、現在の総残高と毎月の返済総額を把握することが大切です。
- 現在の借入件数を確認した
- 利用中の会社を整理した
- 借入残高を確認した
- 毎月の返済額を確認した
- 返済日の管理ができているか確認した
- 返済の遅れがないか確認した
- 各社の適用金利を確認した
- 現在の返済期間を確認した
- 直近の申込件数を確認した
借入先ごとの条件を整理しておくと、一本化によって何が変わるのかを比較しやすくなります。
返済がすでに遅れている場合や、借入で返済を続けている場合は、おまとめローンへの申込みを急ぐ前に、現在の返済先へ相談することも検討してください。
現在利用中の会社ごとに確認する
現在利用している会社ごとに、残高、適用金利、返済日、毎月の返済額、完済予定時期を確認しましょう。
一部の借入だけ金利が低い場合は、すべてを一本化した結果が有利になるとは限りません。
対象になる借入と対象外になる借入を分け、一本化後も残る返済がないか確認してください。
返済計画を確認する
一本化前と一本化後の返済計画を並べて比較することが重要です。
毎月の返済額だけでなく、完済までの期間と総返済額を確認しましょう。
返済期間が長くなると月々の負担が下がる場合がありますが、利息を含む総返済額が増える可能性があります。
毎月の収入から固定費と生活費を差し引き、無理なく続けられる返済額かを確認してください。
- 毎月の収入を確認した
- 家賃・光熱費・通信費など固定費を確認した
- 毎月無理なく返済できる金額を考えた
- 返済期間が長くなりすぎないか確認した
- 返済総額がどう変わるか確認した
- 現在の返済計画と比較した
- 一本化後も生活費を確保できる
- 完済予定時期を確認した
追加借入に関する条件を確認する
おまとめローンは、返済専用の商品として扱われる場合があります。
一本化後に追加借入ができるとは限らず、追加借入を前提に利用する商品ではありません。
また、一本化後に再び別の借入を増やすと、返済先が増え、家計が再び苦しくなる可能性があります。
おまとめローンは、新たに使えるお金を増やすためではなく、現在の借入を整理して返済を進めるための商品かどうかを確認しましょう。
焦って申込みを繰り返さない
返済負担が大きい時ほど、複数のおまとめローンへ続けて申し込みたくなることがあります。
しかし、情報を比較することと、短期間に複数社へ申し込むことは別です。
申込みを増やす前に、現在の借入一覧、返済計画、直近の申込件数、希望する一本化額を整理してください。
おまとめローンは、申し込む前の状況整理が大切です。借入件数・返済額・返済計画を確認してから慎重に検討しましょう。
同じ借入件数でも、残高、金利、返済額、返済期間、収入は人によって異なります。
口コミだけで判断せず、現在の借入条件と各商品の公式情報を確認してください。
在籍確認は公式案内で確認する
在籍確認が気になる場合は、各社の公式サイトにある申込案内やよくある質問を確認しましょう。
確認方法は会社、商品、申込内容、審査状況によって異なる場合があります。
「電話なし」など一部の言葉だけを見るのではなく、条件や例外まで確認することが大切です。
勤務先への連絡が不安な場合は、申込み前に各社の問い合わせ窓口へ確認してください。
まとめ
おまとめローンを検討する際は、借入先ごとの残高、金利、返済額、返済日、返済期間を整理することが大切です。
一本化によって管理しやすくなる可能性はありますが、毎月の返済額だけでなく、返済期間と総返済額も比較してください。
対象外の借入が残らないか、追加借入に関する条件はどうなっているかも確認しましょう。
返済がすでに難しい場合は、申込みを急ぐ前に、現在の返済先や公的・中立的な相談窓口へ相談することも検討してください。
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よくある質問
A. 複数の借入を一本化し、返済先を一つにすることを目的とした商品です。元本が自動的に減るわけではありません。
A. 必ず下がるとは限りません。下がる場合でも返済期間が長くなり、総返済額が増える可能性があります。
A. 対象になる借入は商品ごとに異なります。銀行借入やショッピング利用などが対象外になる場合があるため、公式情報を確認してください。
A. 返済専用の商品では追加借入ができない場合があります。追加借入に関する条件は商品ごとに異なるため、申込み前に確認してください。
A. 審査結果を事前に断定することはできません。返済がすでに難しい場合は、新たな申込みを急ぐ前に現在の返済先や相談窓口へ相談してください。
注意事項
おまとめローンを利用しても、借入元本が自動的に減るわけではありません。
毎月の返済額が下がっても、返済期間が長くなれば総返済額が増える場合があります。
対象になる借入、適用金利、返済期間、追加借入の可否は商品によって異なります。
短期間に複数社へ申し込んだり、一本化後に再び借入を増やしたりすることは避けましょう。
返済が遅れている場合や借入で返済を続けている場合は、現在の返済先や公的・中立的な相談窓口へ相談してください。
掲載情報だけで契約を決めず、各社の公式サイトで最新の商品条件を確認してください。
返済が難しいときの公的・中立的な相談先
返済がすでに厳しい、借入で返済を続けている、複数社への返済に困っている場合は、おまとめローンへの申込みを急ぐ前に、公的・中立的な相談窓口も確認してください。
全国の財務局などに設置されている多重債務相談窓口を確認できます。
金融庁の相談窓口を見る局番なしの188へ電話すると、身近な消費生活センターなどの相談窓口へ案内されます。
消費者庁の案内を見る借金や債務整理を含む法的トラブルについて、相談先や制度の案内を確認できます。無料相談には利用条件があります。
法テラスの相談案内を見る貸金業に関する相談や、登録業者の確認などを受け付けている窓口です。
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返済が難しい場合の個別判断については、現在の返済先や法律・金融の専門窓口へ確認してください。
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