消費者金融の審査に落ちたら次はどうする？私が最初に調べたこと
消費者金融の審査に落ちたら
次はどうする？
私が最初に調べたこと
結論
消費者金融の審査に落ちたからといって、すべての選択肢がなくなるわけではありません。
ただし、理由が分からないまま焦って別の会社へ次々に申し込むのは避けた方が安心です。
まずは信用情報、他社借入、申込履歴、勤務先情報、必要書類など、自分で確認できる部分を一つずつ整理しましょう。
はじめに
消費者金融へ申し込んだものの、審査に落ちると、理由が分からないまま不安になります。
私も最初は、「なぜ落ちたのだろう」「もうどこにも申し込めないのではないか」と考えていました。
申し込み前は結果を待つだけでも緊張します。そこへ審査否決の連絡が来ると、すぐに別の会社を探したくなる気持ちも分かります。
しかし、審査に落ちた直後ほど、一度立ち止まることが大切だと感じました。
審査に落ちた理由を正確に教えてもらえない場合でも、自分で見直せる項目はあります。
今回は、私が審査に落ちた後に確認したことと、次の申し込みを考える前に整理しておきたいポイントをまとめます。
消費者金融の審査に落ちる理由は公開されない
多くの場合、審査に落ちた具体的な理由は詳しく案内されません。
そのため、「信用情報が原因だったのか」「他社借入が多かったのか」「収入とのバランスが合わなかったのか」と考えても、答えが分からないままになることがあります。
審査では、現在の収入、勤務状況、他社借入、返済状況、申込履歴、希望額、入力内容など、複数の情報が確認されます。
一つの理由だけで結果が決まるとは限らず、複数の要素が重なっている可能性もあります。
審査に落ちた直後に「自分はブラックだからだ」と決めつけたり、「次なら必ず通る」と考えたりせず、自分で確認できる内容を整理することが大切です。
私が最初に確認したのは信用情報
審査に落ちた時、最初に気になったのは信用情報でした。
過去の延滞や支払いの遅れ、現在の借入、申込履歴などが記録されている場合があります。
私は最初、「過去に一度でも遅れたことがあれば、ずっと借りられないのではないか」と不安になりました。
ただ、審査結果は信用情報だけで決まるものではありません。現在の収入、勤務状況、借入残高、希望額なども含めて個別に判断されます。
信用情報に不安がある場合は、信用情報機関の開示手続きを利用して、自分の登録内容を確認する方法もあります。
他人の体験談だけで自分の状況を決めつけず、事実に基づいて確認する方が落ち着いて次を考えやすくなります。
短期間で何社も申し込まない方がいい
審査に落ちると、焦って別の会社へ申し込みたくなります。
しかし、ローンやクレジットカードへの申込履歴が信用情報に登録されることがあります。
「申し込みブラック」という言葉を見て不安になる人もいますが、何社なら必ず落ちる、何日空ければ必ず通ると一律に言い切ることはできません。
大切なのは、不安だからといって同時に何社も申し込まないことです。
次の申し込みを考える前に、前回の申込内容、必要書類、現在の借入状況、希望額を見直しましょう。
会社名と申込日をスマホのメモなどに残しておくと、どこへ申し込んだのか分からなくなるのを防げます。
他社借入の状況も確認した
他社借入がある場合は、借入件数だけでなく、借入残高、毎月の返済額、返済状況も確認されます。
同じ2社からの借入でも、合計残高が少ない場合と大きい場合では、毎月の返済負担が異なります。
私も最初は件数だけを気にしていましたが、現在いくら借りていて、毎月いくら返しているのかを整理する方が重要だと感じました。
各社の会員ページや利用明細を確認し、借入先、残高、返済額、返済日を書き出すと状況が見えやすくなります。
返済のために別の借入を使う状態になっている場合は、追加の申し込みによって負担がさらに大きくなる可能性があります。
申込内容や必要書類も見直した
審査に落ちた理由は信用情報や他社借入だけとは限りません。
勤務先の電話番号が古い、勤続期間を間違えた、年収の入力に誤りがある、必要書類が不足しているなど、申込内容の不備が影響する可能性もあります。
少しでも通りやすく見せたいと思って、年収や借入件数を事実と違う内容で記載しないでください。
次の申し込みを考える前に、本人確認書類の住所、勤務先名、電話番号、勤続期間、年収、借入残高を確認しましょう。
希望額も必要以上に大きくせず、本当に必要な金額へ絞ることが大切です。
前回の申込内容を思い出せる範囲で確認し、「入力ミス」「古い勤務先情報」「必要書類の不足」がなかったか整理しましょう。
審査に落ちても冷静になることが大切
審査に落ちた直後は、「早く別の借入先を見つけなければ」と焦ります。
しかし、理由が分からないまま次々に申し込むより、一度状況を整理した方が同じ問題を繰り返しにくくなります。
信用情報、他社借入、申込履歴、勤務先情報、必要書類を確認し、今の収入で返済できる金額かを考えましょう。
支払い期限が迫っている場合でも、借入だけが解決策とは限りません。支払先へ相談できることがないか、固定費を見直せないかも確認することが大切です。
返済がすでに厳しい場合は、新たな借入を増やす前に、現在の借入先や専門の相談窓口へ相談することも検討してください。
申し込み前に確認したいこと
次の申し込みを検討する場合は、以下を整理しておきましょう。
・最近申し込んだ会社と申込日
・現在の借入先と借入件数
・各社の借入残高
・毎月の返済額と返済日
・直近の支払いに遅れがないか
・勤務先、勤続期間、雇用形態
・年収と毎月の手取り額
・本人確認書類や収入証明書類
・前回の申込内容に誤りがなかったか
・今回、本当に必要な金額
ネットの口コミだけで判断せず、公式の申込条件や必要書類を確認してください。
短期間に複数社へ申し込むのではなく、自分が重視する条件を比較して候補を絞る方が安心です。
希望額は、生活費や固定費を差し引いたあとでも返済できる範囲に抑えましょう。
私が比較していた記事
私が比較していた6社について、金利や限度額だけでなく、在籍確認、郵送物、申込方法、審査時間までまとめています。
審査に落ちた後、何を比較すればよいか分からない方は、申込条件と手続きの流れをまとめて確認すると整理しやすくなります。
中小消費者金融6社の違いを比較したい方へ
大手の審査に落ちた人向け｜中小消費者金融6社を比較する
注意事項
借入は生活を支えるための手段の一つですが、無理な借入は返済負担を大きくし、家計に悪影響を与える可能性があります。
特に、審査に落ちた直後に複数社へ短期間で申し込むことや、返済計画を立てないまま借入を増やすことは避けましょう。
「審査なし」「誰でも借りられる」「ブラックでも100％融資」などの表現には十分注意が必要です。正規の貸金業者は、利用者の返済能力を確認したうえで審査を行います。
申し込み時に、借入件数、借入残高、年収、勤務先などを事実と違う内容で申告しないでください。
審査に落ちた理由が分からなくても、信用情報、申込履歴、他社借入、勤務先情報、必要書類など、自分で確認できる部分はあります。
返済のために新たな借入を重ねる状態になっている場合は、追加の申し込みを続ける前に、現在の借入先や専門の相談窓口へ相談することも検討しましょう。
SNSで見かける個人間融資や、運営元を確認できない相手へ、身分証明書、顔写真、勤務先情報などを送らないでください。
当サイトでは比較のための情報を掲載していますが、審査結果や契約条件は申込者の状況と各社の判断によって異なります。最終的な判断は、ご自身の状況に合わせて慎重に行ってください。
無理のない返済計画を立て、必要以上の借入を避けながら計画的に利用しましょう。
よくある質問
すぐに申し込みを増やす前に、申込内容、信用情報、他社借入、必要書類を確認し直す方が安心です。
具体的な理由が詳しく案内されない場合があります。そのため、自分で確認できる項目を整理する必要があります。
再申し込みの可否や条件は会社によって異なります。公式の案内を確認し、前回の申込内容や現在の状況も見直しましょう。
信用情報機関の開示手続きを利用して、自分の登録内容を確認する方法があります。
必ず落ちるとは限りません。借入件数、残高、返済状況、収入などを含めて個別に判断されます。
返済のために新たな借入を重ねる前に、現在の借入先や専門の相談窓口へ相談することも検討してください。
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