すでに複数社から借りていて審査が不安な方へ｜消費者金融で他社借入が多いと審査に影響する？最初は不安でした
他社借入が多いと審査に影響する？最初は不安でした
件数だけではなく、借入残高、毎月の返済額、返済日、返済状況、収入とのバランスまで整理して考えた時の話です。
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6社の比較記事を見る結論｜他社借入があっても件数だけでは決まらない
他社借入があるからといって、それだけで必ず審査に通らないと決まるわけではありません。
ただし、借入件数だけではなく、借入残高、毎月の返済額、返済日、返済状況、収入とのバランスなどが確認されます。
私も最初は「何社から借りているか」ばかりを気にしていましたが、今の借入全体を整理することの方が大切だと感じました。
他社借入があると審査に影響する？
消費者金融について調べていた頃、気になっていたことの一つが他社借入でした。
私は最初、「すでに他社から借りていると、それだけで審査に通らないのではないか」と思っていました。
実際に検索すると、借入件数を気にしている人、借入残高を気にしている人、返済の遅れを不安に感じている人など、さまざまな情報が出てきます。
私自身も、借入先が増えるとどう見られるのか、毎月きちんと返済していても影響するのかが分からず、何度も調べていました。
調べていく中で分かったのは、「他社借入がある」という事実だけで結果が決まるわけではないということです。
一方で、借入件数、現在の残高、毎月の返済額、返済状況、収入、勤務状況などが確認されるため、他社借入が全く影響しないとも言い切れません。
たとえば、借入件数が少なくても残高が大きい場合があります。反対に、件数が複数あっても残高が少ない場合があります。
そのため、件数だけを見て判断するのではなく、現在どれくらい借りていて、毎月いくら返しているのかまで整理する必要があります。
件数だけでなく残高と返済負担も確認
他社借入を考える時は、単に「何社から借りているか」だけでは不十分です。
同じ2社からの借入でも、合計残高が20万円の場合と100万円の場合では、毎月の返済負担が異なります。
また、借入残高が同じでも、返済日が集中している、毎月の返済額が大きい、収入に対して固定費が高いなど、家計の状況によって負担感は変わります。
返済のために別の借入を利用する状態になっている場合は、追加の借入によって一時的に支払いができても、翌月以降の負担がさらに増える可能性があります。
私も最初は「あといくら借りられるか」ばかり考えていましたが、「今の返済を無理なく続けられているか」を先に確認する方が大切だと感じました。
利用明細や会員ページを見ながら、借入先、残高、返済額、返済日を一つずつ書き出すと、現在の状況が見えやすくなります。
現在利用している会社数です。件数だけで結果が決まるわけではありませんが、契約全体を整理する基本になります。
各社の最新残高と合計額を確認します。古い明細ではなく、会員ページなどの最新情報を使います。
各社の返済額を合計し、手取り収入から生活費を引いたあとでも続けられるか確認します。
遅れや未払いの有無を確認します。すでに遅れがある場合は、新規申込より先に現在の借入先へ相談します。
借入件数が同じでも負担が違う理由
借入件数が同じだからといって、家計への負担も同じとは限りません。
たとえば、2社から合計20万円を借りている場合と、2社から合計100万円を借りている場合では、毎月の返済額や完済までにかかる期間が大きく異なります。
さらに、同じ残高でも、返済日が給料日前に集中している場合や、家賃・光熱費・通信費などの固定費が高い場合は、生活費に残せる金額が少なくなります。
最低返済額だけを見ると払えそうに感じても、返済後に食費や日用品代がほとんど残らないなら、急な出費に対応できません。
私は最初、「何社あるか」ばかり見ていましたが、実際には「毎月いくら出ていくか」「給料日から返済日まで何日あるか」「返済後に生活費が残るか」を確認する方が重要だと感じました。
現在の借入状況を整理する表
頭の中だけで考えると、残高や返済日を混同しやすくなります。スマホのメモでもよいので、次の項目を同じ順番で書き出すと整理しやすくなります。
| 確認項目 | 書き出す内容 | 確認する理由 |
|---|---|---|
| 借入先 | 現在利用している会社名 | 使っていない契約や未解約の契約も整理するため |
| 最新残高 | 各社の現在残高 | 申込時に正確な他社借入額を入力するため |
| 毎月の返済額 | 最低返済額と実際の予定額 | 新しい返済を加えても生活費が残るか確認するため |
| 返済日 | 各社の支払日 | 給料日前や同じ週に支払いが集中していないか見るため |
| 返済状況 | 遅れ・未払いの有無 | 追加借入より先に相談が必要な状態か判断するため |
| 契約枠 | 利用限度額と未使用枠 | 残高だけでなく契約の全体像を把握するため |
他社借入を正確に申告することが大切な理由
申し込みの際に、他社借入件数や借入残高を少なく記載すると、確認内容と一致せず、手続きが進まない可能性があります。
少しでも通りやすく見せたいと思っても、事実と違う数字を入力してはいけません。
残高が分からない場合は、推測で入力するのではなく、各社の会員ページ、利用明細、契約書などを確認します。
完済したと思っている契約でも、解約していない場合があります。現在使っていないカードやローンも含めて整理しておくと、申込内容の間違いを減らせます。
勤務先、年収、雇用形態、勤続期間についても同じです。審査が不安だからこそ、確認できる内容を正確に揃えておくことが大切です。
申し込み前に確認しておきたいこと
希望額は必要以上に大きくせず、生活費や固定費を差し引いたあとでも返済できる範囲に抑えることが大切です。
「今月だけ払えればよい」と考えるのではなく、翌月以降も返済と生活費を両立できるか確認してください。
比較してから判断した方がいい理由
会社によって、申込条件、在籍確認、郵送物、必要書類、受付時間、返済方法などは異なります。
他社借入がある時ほど、「どこなら通るか」だけを探し続けるのではなく、現在の状況で無理なく返済できるかも一緒に考えることが大切です。
在籍確認が不安なら連絡方法、家族に知られたくないなら郵送物、急いでいるなら申込時間と必要書類を確認します。
返済日がすでに複数ある場合は、新しい返済日が重ならないか、利用できる返済方法が自分に合っているかも確認します。
一つの口コミや体験談だけで判断すると、その人と自分の借入状況、収入、返済負担の違いを見落とす可能性があります。
複数の情報を見比べ、公式の申込条件も確認したうえで候補を絞りましょう。
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よくある質問
必ず落ちるとは限りません。借入件数、残高、毎月の返済額、返済状況、収入、勤務状況などをもとに個別に判断されます。
どちらか一方だけで判断されるものではありません。件数、残高、毎月の返済負担、返済状況などを含めて確認されます。
各社の会員ページ、利用明細、契約書などを確認し、推測ではなく最新の残高を整理してください。
事実と違う内容を申告しないでください。借入件数、残高、勤務先、年収などは正確に記載することが大切です。
返済のために新たな借入を重ねる前に、現在の借入先、公的相談窓口、法律相談などを確認してください。
まとめ｜件数だけでなく返済全体を見る
私も最初は、他社借入の件数ばかり気にしていました
しかし、確認が必要なのは件数だけではなく、借入残高、毎月の返済額、返済日、返済状況、収入とのバランスです。
新しく申し込む前に、現在の借入を一覧にして、毎月の生活費を残して返済できるか確認してください。
短期間に複数社へ申し込まず、申込内容は正確に入力することが大切です。
注意事項
当記事は、他社借入と消費者金融の審査について一般的な情報を掲載しています。審査通過、融資、即日対応を保証するものではありません。
他社借入がある場合は、件数だけでなく、合計残高、毎月の返済額、返済日、生活費とのバランスまで確認してください。
「審査なし」「誰でも借りられる」「ブラックでも100％融資」などの断定的な表示には注意してください。
申し込み時に、借入件数、借入残高、年収、勤務先などを事実と違う内容で申告しないでください。
短期間に複数社へ申し込むこと、返済のために新しい借入を繰り返すことは避けてください。
SNS上の個人間融資や、運営元を確認できない相手へ、身分証明書、顔写真、勤務先情報、銀行口座の暗証番号などを送らないでください。
返済が難しいときの公的・中立的な相談先
返済が厳しい、借入で返済を続けている、複数社への返済に困っている場合は、新しい借入を急ぐ前に相談先を確認してください。
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金融庁の相談窓口を見る契約や返済に関する相談について、身近な消費生活センターへ案内されます。
消費者庁の案内を見る借金や債務整理を含む法的トラブルについて、相談先や制度を確認できます。
法テラスの借金相談を見る貸金業に関する相談、登録業者の確認、返済に関する相談などを受け付けています。
公式の相談窓口を見る参考元・情報更新方針
当記事は、公的機関、業界団体、各金融会社の公式情報を中心に確認して作成しています。
金融庁、消費者庁、法テラス、日本貸金業協会、各金融会社の公式情報を確認しています。
運営者自身の経験は一つの体験例です。すべての人に同じ審査結果が当てはまるものではありません。
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誤りや変更点を確認した場合は、可能な範囲で修正・更新します。申込前には各社公式ページも確認してください。
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