大手5社の審査に落ちても諦めないで！まだ選択肢はあります
大手5社の審査に落ちても諦めないで！
まだ選択肢はあります
目次
はじめに 結論 大手5社の審査に落ちても終わりではない 複数社で審査落ちする主な理由 審査落ちとブラックは同じではない 次の申込み前に見直す項目 信用情報が不安な場合の確認方法 短期間の連続申込みを避ける 希望額を必要最小限にする 次に比較されることが多い借入先 大手と中小の違いを比較 中小6社の金利・限度額・返済方式 借入先を選ぶポイント 注意したい広告・業者 返済後の生活費まで確認する 申込み前チェックリスト まとめ 中小6社の申込条件を比較する よくある質問 注意事項 返済が難しいときの公的・中立的な相談先 参考元・情報更新方針 運営者情報 プライバシーポリシー 免責事項 問い合わせ先 関連記事はじめに
アコム、プロミス、アイフル、レイク、SMBCモビットの大手5社で審査に落ちると、「もう借りられる場所はない」と感じる方もいると思います。
しかし、大手5社すべてで希望どおりの結果にならなかったことだけで、今後すべての借入先が利用できないと決まるわけではありません。
一方で、同じ内容のまま短期間に申込みを繰り返しても、申込件数だけが増え、状況がさらに分かりにくくなる可能性があります。
審査では、信用情報だけでなく、現在の収入、勤務状況、他社借入、毎月の返済額、希望額、申込内容などが総合的に確認されます。
この記事では、大手5社で審査落ちした後に見直したいこと、信用情報の確認、中小消費者金融を比較する際の注意点、既存の中小6社比較まで詳しく整理します。
大手5社で審査落ちしても終わりとは限らない理由、複数社で同じ結果になる要因、信用情報、連続申込みへの注意、中小6社の比較を確認できます。
結論
大手5社で審査落ちしたからといって、それだけで今後すべての借入が不可能と決まるわけではありません。
会社ごとに審査基準や確認方法は異なるため、他社では別の結果になる場合があります。
ただし、中小消費者金融なら必ず借りられる、ブラックでも通る、審査が甘いという意味ではありません。
次の申込みをする前に、収入、他社借入件数、借入残高、毎月の返済総額、返済遅れ、希望額、直近の申込件数を整理しましょう。
借りられるかだけでなく、返済後も生活費を確保しながら完済できるかを確認することが大切です。
大手5社の審査に落ちても終わりではない
アコム、プロミス、アイフル、レイク、SMBCモビットは、それぞれ自社の基準で審査を行っています。
一社で希望どおりの結果にならなかった場合でも、他社で必ず同じ結果になるとは限りません。
また、複数社で同じ結果になった場合でも、信用情報だけが原因とは限りません。
現在の収入、他社借入、返済状況、希望額、申込件数など、複数の要因が重なっている可能性があります。
「終わり」と決めつけるのではなく、自分で確認できる項目を一つずつ整理することが大切です。
複数社で審査落ちする主な理由
複数の大手消費者金融で審査落ちする場合、現在の返済能力や申込状況に共通の確認点がある可能性があります。
たとえば、収入に対して他社返済が多い、借入残高が大きい、現在の未払いがある、希望額が大きい、短期間に申込みが集中している場合などです。
勤務先、年収、雇用形態、他社借入件数などを誤って入力していると、確認に時間がかかったり、申告内容の不一致につながったりする場合があります。
同じ申込内容のまま会社だけを変えても、共通する問題が残っていれば結果が変わらない可能性があります。
次の申込みを急ぐ前に、現在の状況と入力内容を見直しましょう。
- 毎月の手取り収入と雇用形態
- 勤務先と勤続期間
- 他社借入件数と借入残高
- 毎月の返済総額
- 現在や過去の支払い遅れ
- 希望額と本当に必要な金額
- 直近の申込件数
審査落ちとブラックは同じではない
一般的にブラックと呼ばれる状態は、長期延滞、債務整理、代位弁済などの情報が信用情報機関に登録されている状態を指して使われます。
しかし、大手5社の審査に落ちたという事実だけでは、自分の信用情報にどのような内容が登録されているかは分かりません。
希望額が収入に対して大きかった、他社借入が多かった、勤続期間が短かった、申告内容に不一致があったなど、信用情報以外の要因も考えられます。
そのため、「審査落ち＝ブラック」とすぐに決めつけないことが大切です。
信用情報が気になる場合は、信用情報機関が案内する本人開示を確認しましょう。
複数社で同じ結果でも、信用情報だけでなく収入、他社借入、希望額、申込件数など複数の要因が考えられます。
次の申込み前に見直す項目
最初に、他社借入件数、借入残高、毎月の返済総額を一覧にしてください。
クレジットカード、ローン、携帯端末の分割払いなどで現在の未払いがないかも確認しましょう。
次に、年収、勤務先、雇用形態、勤続期間、他社借入件数を正確に入力できていたかを見直します。
現在の返済だけで生活費に余裕がない場合は、新たな借入を重ねるより、既存の借入先や公的・中立的な相談窓口への相談を優先してください。
次の申込みは、現在の状況を整理し、本当に必要かを確認してから検討することが大切です。
他社借入件数・残高・毎月の返済総額、返済遅れ、収入、希望額、直近の申込件数を整理しましょう。
信用情報が不安な場合の確認方法
過去に長期延滞、債務整理、代位弁済などの心当たりがある場合は、信用情報の本人開示を検討できます。
本人開示を利用すると、契約内容、入金状況、申込情報など、自分に登録されている内容を確認できます。
ただし、開示内容だけで審査結果を正確に予測できるわけではありません。
審査では現在の収入、勤務状況、他社借入、返済負担、希望額なども確認されます。
口コミや自己判断だけでブラックと決めつけず、必要に応じて公式の本人開示制度を確認しましょう。
短期間の連続申込みを避ける
審査落ちが続くと、「次こそは」と短期間に申込みを重ねたくなることがあります。
しかし、申込情報は信用情報機関へ一定期間登録される可能性があります。
申込件数が増えると、自分でも各社へ入力した内容を管理しにくくなり、年収、勤務先、他社借入などに不一致が生じることもあります。
一社の結果が出る前に申込みを重ねず、申込条件、必要書類、受付時間、返済方式を比較して候補を絞りましょう。
申告内容は会社ごとに変えず、現在の状況を正確に入力してください。
希望額を必要最小限にする
複数社で審査落ちした後も、同じ希望額のまま別の会社へ申し込む方がいます。
しかし、希望額が収入や現在の返済負担に対して大きい場合は、申込先を変えても希望どおりにならない可能性があります。
必要額は、家賃、医療費、修理代など、実際の支払い項目ごとに整理しましょう。
「念のため多めに」と増やさず、必要最小限にすることが大切です。
希望額どおりにならない場合に備え、支払先へ分割や期限延長を相談できないかも確認してください。
次に比較されることが多い借入先
大手5社で希望どおりの結果にならなかった後に、中小消費者金融を比較する方もいます。
中小消費者金融には、セントラル、アロー、アルコシステム、スカイオフィス、ハローハッピー、プランなどがあります。
これらは正規の貸金業者ですが、金利、限度額、申込方法、必要書類、返済方式、対応地域などは会社ごとに異なります。
中小だから必ず借りられる、ブラックでも通る、即日融資が保証されるということではありません。
会社名や口コミだけでなく、公式サイトと公的な登録情報を確認してください。
大手と中小の違いを比較
大手と中小では、知名度、申込方法、審査の進め方、サービス内容などに違いがあります。
どちらが利用できるかは人によって異なるため、「通りやすさ」ではなく申込条件と返済条件を比較することが重要です。
| 比較項目 | 大手消費者金融 | 中小消費者金融 |
|---|---|---|
| 知名度・情報量 | テレビCMや比較サイトなどで情報を見つけやすい会社が多い | 知名度は会社ごとに異なり、公式情報と登録状況の確認がより重要 |
| 申込方法 | WEB、アプリ、自動契約機など複数の方法が用意されている場合がある | WEBや電話に対応する会社もあるが、受付方法は会社ごとに異なる |
| 審査・確認方法 | システム化された確認を含む会社もある | 担当者が申込内容を個別に確認する会社もある |
| 即日対応 | 受付時間や必要書類がそろえば対応できる場合がある | 会社・申込時間・審査状況によって異なる |
| 確認したい点 | 申込条件、金利、在籍確認、返済方法、利用可能時間 | 登録番号、会社情報、必要書類、返済方式、返済期間、対応地域 |
中小6社の金利・限度額・返済方式
中小消費者金融を比較する際は、会社名だけで判断せず、金利、限度額、申込受付、返済方式、必要書類まで確認しましょう。
| 会社名 | 実質年率 | 融資額・限度額 | 申込受付 | 返済方式 | 確認ポイント |
|---|---|---|---|---|---|
| アロー | 14.95％～19.94％ | 200万円まで | WEB申込に対応 | 残高スライドリボルビング・元利均等返済 | 原則担保・保証人不要。審査結果や契約内容は申込者ごとに異なる。 |
| セントラル | 4.80％～18.00％ | 300万円以内 | WEB申込に対応 | 借入残高スライドリボルビング方式 | 無利息サービスには条件がある。適用条件と返済開始日を公式情報で確認。 |
| アルコシステム | 15.0％～20.0％ | 50万円まで | WEBで24時間受付 | 元利均等方式 | 申込時間や審査状況によって当日対応できない場合がある。 |
| スカイオフィス | 15.0％～20.0％ | 1万円～50万円 | ネット申込の案内あり | 元利均等方式 | 本人確認書類や収入証明が必要になる場合がある。返済期間・回数を確認。 |
| プラン | 12.00％～20.00％ | 1万円～50万円、最高300万円 | PC・スマホから受付 | 残高スライドリボルビング方式 | 商品ごとの限度額、返済期間、必要書類を公式情報で確認。 |
| ハローハッピー | 10.00％～18.00％ | フリーローン100万円 | WEB・電話申込の案内あり | 一括返済・元利均等方式など | 必要書類は申込内容により異なる。契約前に返済方式と総返済額を確認。 |
※金利、限度額、必要書類、返済方式、受付方法は変更される場合があります。申込み前に各社の公式情報を確認してください。
借入先を選ぶポイント
借入先を選ぶ際は、正規の貸金業者であることを最初に確認しましょう。
会社名、所在地、固定電話、貸金業登録番号が、公式サイトと公的な登録情報で一致するかがポイントです。
そのうえで、実質年率、利用限度額、返済方式、返済期間、必要書類、対応地域、申込方法を比較します。
即日融資の案内があっても、申込時間、必要書類、審査状況などによって翌営業日以降になる場合があります。
口コミだけで判断せず、自分の返済計画に合うかを基準に選んでください。
注意したい広告・業者
インターネットやSNSでは、「審査なし」「ブラックでも100％借りられる」「誰でも融資可能」などの広告を見かけることがあります。
正規の貸金業者では、本人確認と返済能力の確認を含む審査が行われます。
会社情報や貸金業登録番号を確認できない業者、SNSのDMで勧誘する相手、融資前に保証金や手数料を要求する相手には注意してください。
身分証、顔写真、銀行口座、キャッシュカード、暗証番号、スマホなどを求められた場合は、やり取りを中止しましょう。
登録番号が書かれていても、会社名、所在地、電話番号が公的な登録情報と一致するか確認することが大切です。
「審査なし」「必ず通る」「ブラックでも100％」「先に手数料を払えば融資」といった案内には応じないでください。
返済後の生活費まで確認する
借入先を比較する時は、審査結果や限度額だけでなく、借入後の返済負担を確認することが大切です。
現在の手取り収入から、家賃、光熱費、通信費、食費、保険料、税金、他社返済を差し引き、新たな返済後も生活費を確保できるか確認してください。
借りられる金額と、無理なく返し続けられる金額は同じとは限りません。
賞与や臨時収入を前提にせず、通常の月収で返済できる金額を基準にしましょう。
現在の返済だけで生活が厳しい場合は、新たな借入より返済先や公的・中立的な相談窓口への相談を優先してください。
申込み前チェックリスト
- 現在の収入と勤務状況を確認した
- 他社借入件数・残高・毎月の返済総額を確認した
- 返済遅れや未払いがないか確認した
- 信用情報の本人開示が必要か考えた
- 直近の申込件数を確認した
- 希望額が本当に必要な金額か確認した
- 正規の貸金業者か確認した
- 会社名・所在地・固定電話・登録番号を確認した
- 実質年率・返済方式・返済期間を確認した
- 返済後も生活費を確保できるか確認した
まとめ
大手5社の審査に落ちても、それだけで今後すべての借入先が利用できないと決まるわけではありません。
複数社で同じ結果になった場合は、信用情報だけでなく、収入、他社借入、返済状況、希望額、申込件数などを整理することが大切です。
中小消費者金融を比較する方もいますが、中小でも審査は行われ、必ず借りられるわけではありません。
焦って申込みを重ねず、公式の申込条件、金利、返済方式、必要書類を確認して候補を絞りましょう。
利用できるかだけでなく、返済後も生活費を確保しながら完済できるかを確認してください。
中小6社の申込条件を比較できます
よくある質問
A. 必ずしもそうとは限りません。会社ごとに審査基準は異なりますが、結果は現在の収入や借入状況などによって判断されます。
A. 一社または複数社の審査結果だけでは判断できません。信用情報以外にも希望額、他社借入、申込件数などの要因があります。
A. 必ずではありません。中小でも本人確認と返済能力の確認を含む審査が行われます。
A. 短期間の連続申込みは避け、現在の借入状況、返済状況、希望額、申込内容を整理してから検討しましょう。
A. 信用情報機関が案内する本人開示を利用できます。ただし、開示内容だけで審査結果を予測することはできません。
注意事項
大手5社で審査落ちした後でも、他社で必ず借りられる、中小なら審査が甘いということではありません。
審査結果や利用可能額は、信用情報、収入、勤務状況、他社借入、返済状況、希望額などによって異なります。
短期間に複数社へ申し込むことや、申告内容を会社ごとに変えることは避けてください。
「審査なし」「必ず通る」「ブラックでも100％融資」などと断言する広告や、先払い・個人情報・口座・スマホを求める相手には注意しましょう。
借入前には、返済後も生活費を確保できるか、完済まで無理なく返済できるかを確認してください。
返済が難しいときの公的・中立的な相談先
現在の返済がすでに厳しい、別の借入で返済を続けている場合は、新たな申込みよりも公的・中立的な相談窓口への相談を優先してください。
全国の財務局などに設置されている相談窓口を確認できます。
金融庁の相談窓口を見る局番なしの188へ電話すると、身近な消費生活センターなどへ案内されます。
消費者庁の案内を見る借金や債務整理を含む法的トラブルについて相談先を確認できます。
法テラスの相談案内を見る貸金業に関する相談や登録業者の確認などを受け付けています。
公式の相談窓口を見る参考元・情報更新方針
各消費者金融会社の公式サイト、信用情報機関、金融庁、日本貸金業協会などの公式情報を参考にしています。
大手5社で審査落ちした後に借入先を比較する際の一般的な確認事項を整理した記事です。
信用情報、審査結果、利用可能額、契約条件は、申込者の状況と各社の判断によって異なります。
金利、限度額、必要書類、返済方式、受付方法は変更される場合があります。申込み前に公式情報を確認してください。
運営者情報
| サイト名 | 暮らしのお金メモ |
|---|---|
| 運営者 | 暮らしのお金メモ運営者 |
| 運営目的 | 借入、返済、家計、お金に関する選択肢や注意点を、公式情報をもとに分かりやすく整理することを目的としています。 |
| 掲載方針 | 大手5社で審査落ちしても「終わり」「必ず借りられる」と断定せず、信用情報、連続申込み、希望額、返済負担、中小6社の条件、公的相談先を含めて掲載します。 |
| 広告について | 当サイトにはアフィリエイト広告を含みます。 |
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