借入件数が多い人が大手5社を申し込む前に確認したいこと
借入件数が多い人が大手5社を
申し込む前に確認したいこと
目次
はじめに 現在の借入状況を整理する 借入件数だけでなく残高と返済額を見る 返済状況と生活費への影響を確認する 総量規制と収入の関係を確認する 在籍確認が気になる方へ 大手5社を比較する時の見方 焦って申込みを繰り返さない 情報収集で注意したいこと まとめ 借入件数が多く大手で決めきれない時に比較する よくある質問 注意事項 返済が難しいときの公的・中立的な相談先 参考元・情報更新方針 運営者情報 プライバシーポリシー 免責事項 問い合わせ先 関連記事はじめに
すでに複数社から借入がある状態で、アコム、プロミス、アイフル、レイク、SMBCモビットなどの大手消費者金融を検討している方もいると思います。
この場合、確認したいのは借入件数だけではありません。合計の借入残高、毎月の返済額、返済遅れ、収入とのバランス、直近の申込件数まで整理する必要があります。
件数が少なくても残高が大きい場合があり、反対に件数だけを見ても返済負担は分かりません。
この記事では、借入件数が多い人が大手5社へ申し込む前に、今の返済負担と生活費への影響をどのように確認すればよいかをまとめます。
借入件数が多い人が大手5社を検討する前に、借入残高・毎月の返済額・返済状況・申し込み前の注意点を整理できる内容です。
現在の借入状況を整理する
まずは現在の状況を確認することが大切です。
- 借入件数
- 借入残高
- 毎月の返済額
- 利用中の会社
- 返済日の管理状況
- 直近に申し込んだ会社と申込件数
- 利用可能枠ではなく実際の借入残高
- 返済後に残る生活費
自分の状況を把握することで、今後の判断もしやすくなります。
特に、何社から借りているのか、合計でいくら残っているのか、毎月いくら返済しているのかを把握していない場合は、申込み前に整理しておきましょう。
利用限度額ではなく、実際に借りている残高を確認することも大切です。
借入件数だけでなく残高と返済額を見る
借入件数が多いかどうかだけでは、返済負担の大きさは判断できません。
たとえば、2社でも残高が大きく毎月の返済額が高い場合があり、反対に件数が多くても残高が少ない場合があります。
確認したいのは、件数・残高・毎月返済額の3つを合わせた全体像です。
借入件数、合計残高、毎月の返済額を一覧にすると、返済負担を把握しやすくなります。返済後に生活費がどれだけ残るかも確認しましょう。
- 会社ごとの借入残高
- 会社ごとの返済日
- 会社ごとの毎月返済額
- 合計の借入残高
- 合計の毎月返済額
- 返済後に残る生活費
返済状況と生活費への影響を確認する
借入件数だけでなく、現在の返済状況も重要です。
返済日に遅れがないか、返済のために別の借入を利用していないか、毎月の負担が大きくなりすぎていないかを確認しましょう。
返済に遅れがある状態で新たな借入を増やすと、さらに返済が苦しくなる可能性があります。
新しく借りることだけを考えるのではなく、今の返済をこの先も続けられるか、生活費を削りすぎていないかを確認することが大切です。
借入件数が多い時は、追加で借りる前に毎月の返済額を確認しましょう。返済計画を立てないまま申し込むと、家計への負担が大きくなる可能性があります。
新たな借入を増やす前に、現在の返済先へ相談するか、公的・中立的な相談窓口の利用も検討してください。
総量規制と収入の関係を確認する
貸金業者からの借入を検討する場合は、収入と借入総額の関係も確認しておく必要があります。
貸金業法には、貸金業者からの借入総額を原則として年収の3分の1までとする総量規制があります。
ただし、対象となる借入や例外・除外に当たる取扱いもあるため、個別の判断は各社の公式案内や関係機関の情報を確認してください。
申込み前には、現在の借入総額と年収の関係を確認しましょう。申込条件を満たしていても、審査結果を保証するものではありません。
在籍確認が気になる方へ
消費者金融を検討している方の中には、「勤務先に知られたくない」「在籍確認が不安」という方も少なくありません。
ただし、借入件数が多いことと、在籍確認の方法だけで審査結果を予測することはできません。
確認方法は会社や申込内容、審査状況によって異なる場合があります。勤務先情報や連絡先に入力ミスがないかも確認しましょう。
不安な場合は、各社の公式サイトや問い合わせ窓口で申込み前に確認してください。
大手5社を比較する時の見方
アコム、プロミス、アイフル、レイク、SMBCモビットを比べる場合は、会社名や広告の印象だけで判断せず、同じ項目を並べて確認しましょう。
- 申込条件
- 金利や利用限度額
- 必要書類
- 在籍確認に関する公式案内
- 借入方法と返済方法
- ATMなどの手数料
- 毎月の返済額と返済期間
ただし、比較することと短期間に何社も申し込むことは別です。
情報収集は十分に行い、実際の申込みは現在の借入総額と返済負担を整理してから慎重に進めましょう。
焦って申し込みを繰り返さない
借入件数が多い状態で不安になると、「どこかに申し込めば大丈夫かもしれない」と考えてしまうこともあります。
しかし、まずは情報を整理し、落ち着いて判断することをおすすめします。
申し込み前に、借入件数・返済状況・勤務状況・収入状況を確認しておきましょう。短期間で複数社へ申し込むより、まずは状況整理が大切です。
- 現在の借入件数を確認した
- 合計の借入残高を確認した
- 毎月の返済額を確認した
- 返済の遅れがないか確認した
- 収入状況を整理した
- 無理なく返済できる金額を考えた
- 直近の申込件数を確認した
- 借入希望額を必要最小限にした
- 返済後も生活費を確保できる
同じ借入件数でも、残高、毎月の返済額、収入、返済状況、直近の申込件数は人によって異なります。
口コミや体験談だけで判断せず、自分の現在の状況と各社の公式情報を確認してください。
情報収集で注意したいこと
借入件数が多い場合は、返済状況、収入状況、借入残高などを確認しながら情報を集めることが大切です。
「件数が多くても必ず借りられる」「審査なし」「誰でも融資」といった表現には注意してください。
正規の貸金業者では返済能力を確認する審査が行われるため、利用できることを事前に保証することはできません。
申込みを検討する会社については、公式サイトの会社情報や貸金業登録に関する表示も確認しましょう。
まとめ
借入件数が多い人が大手消費者金融を検討する際は、件数だけでなく、合計残高、毎月の返済額、返済遅れ、収入、直近の申込件数を整理することが大切です。
大手5社を比較する場合も、どこが通りやすいかではなく、申込条件、返済方法、手数料、毎月の返済負担を確認しましょう。
現在も返済が遅れている場合や、借入で返済を続けている場合は、新たな申込みを急ぐ前に、現在の返済先や公的・中立的な相談窓口へ相談することも検討してください。
中小6社の条件を比較できます
よくある質問
A. 審査結果は借入件数だけで決まるとは限りません。借入残高、毎月の返済額、返済状況、収入なども含めて確認されるため、結果を断定することはできません。
A. どちらか一方ではなく、件数・合計残高・毎月の返済額を合わせて確認することが大切です。
A. 貸金業者からの借入総額を原則として年収の3分の1までとする仕組みです。対象や例外・除外の扱いもあるため、公式情報を確認してください。
A. 新たな借入を増やす前に、現在の返済先へ相談するか、公的・中立的な相談窓口の利用を検討してください。
A. 情報を比較することと、短期間に複数社へ申し込むことは別です。直近の申込件数を整理し、焦った連続申込みは避けましょう。
注意事項
借入件数が多い状態で新たな借入を増やすと、毎月の返済額や返済期間が増え、生活費を圧迫する可能性があります。
件数だけでなく、合計残高、毎月の返済額、返済遅れ、収入とのバランスを確認してください。
「借入件数が多くても必ず借りられる」「審査なし」「誰でも融資」といった表現には十分注意が必要です。
正規の貸金業者では返済能力を確認する審査が行われるため、融資や審査通過を事前に保証することはできません。
短期間に複数社へ申し込んだり、返済計画を立てないまま借入を増やしたりすることは避けましょう。
掲載情報だけで契約を決めず、申込み前に各社の公式サイトで最新の条件を確認してください。
返済が難しいときの公的・中立的な相談先
返済がすでに厳しい、借入で返済を続けている、複数社への返済に困っている場合は、新しい借入を急ぐ前に、公的・中立的な相談窓口も確認してください。
全国の財務局などに設置されている多重債務相談窓口を確認できます。
金融庁の相談窓口を見る局番なしの188へ電話すると、身近な消費生活センターなどの相談窓口へ案内されます。
消費者庁の案内を見る借金や債務整理を含む法的トラブルについて、相談先や制度の案内を確認できます。無料相談には利用条件があります。
法テラスの相談案内を見る貸金業に関する相談や、登録業者の確認などを受け付けている窓口です。
公式の相談窓口を見る参考元・情報更新方針
各消費者金融会社の公式サイト、商品概要、貸付条件、申込案内、よくある質問を確認しています。
金融庁、消費者庁、法テラス、日本貸金業協会などの公式情報を参考にしています。
借入件数が多い人が大手5社へ申し込む前に確認したい一般的な情報を整理した記事です。審査結果や契約条件を保証するものではありません。
金利、限度額、受付時間、必要書類、在籍確認、総量規制に関する案内などは変更される場合があります。申込前には公式ページで最新情報を確認してください。
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