任意整理後の審査が気になっている方へ｜任意整理後でも消費者金融の審査は大丈夫なのか不安だった
任意整理後でも大丈夫なのか不安だった
任意整理後に借入を考える前に、現在の返済状況、信用情報、家計、申込条件、危険な融資案内への注意を整理します。
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任意整理後に急な支出が発生し、アコムやプロミスなどの大手消費者金融を検討する方もいると思います。
ただし、任意整理後は「どこなら借りられるか」だけでなく、和解後の返済を続けられているか、すでに完済しているか、家計に再び無理が出ていないかを先に確認することが大切です。
信用情報の登録状況や審査結果は人によって異なり、任意整理後でも必ず借りられる会社を断定することはできません。
この記事では、任意整理後にアコムやプロミスを検討する前に確認したい返済状況、信用情報、比較ポイント、危険な融資案内への注意をまとめます。
任意整理後に借入を検討する時の不安、現在の状況整理、アコムやプロミスを比較する時のポイント、申し込み前の注意点をまとめています。
任意整理後に確認したい前提
任意整理は、債権者と返済条件を見直すための手続きの一つです。
任意整理後に新たな借入を検討する場合は、現在の返済が継続中なのか、完済済みなのか、返済の遅れがないかを確認する必要があります。
また、信用情報の登録内容や期間、現在の収入、勤務状況、他社借入の有無は人によって異なります。
「任意整理後でも必ず借りられる」「審査なし」といった表現には注意してください。正規の貸金業者では返済能力を確認する審査が行われます。
「審査なし」「誰でも借りられる」「任意整理後でも必ず借りられる」といった表現は危険です。正規の貸金業者では審査が行われるため、必ず借りられるとは言えません。
現在の返済状況と家計を整理する
申込み前には、任意整理後の返済状況、現在の収入、勤務先、他社借入、毎月の固定費を整理しましょう。
特に、和解後の返済が継続中の場合は、新たな返済を加えても生活費を確保できるか慎重に確認する必要があります。
返済のために別の借入を利用している場合や、すでに支払いが遅れている場合は、新たな借入を増やす前に現在の返済先へ相談することも検討してください。
- 現在の収入状況を確認した
- 勤務先や雇用形態を整理した
- 借入件数を確認した
- 借入残高を確認した
- 毎月の返済額を確認した
- 無理なく返済できる金額を考えた
- 任意整理後の返済が継続中か完済済みか
- 返済の遅れがないか
- 直近に申し込んだ会社と申込件数
- 返済後も生活費を確保できるか
信用情報を確認したい場合
任意整理後の信用情報が気になる場合は、信用情報機関が案内する本人開示の方法を確認する選択肢があります。
ただし、開示内容を見ただけで審査結果を断定することはできません。審査では現在の収入、勤務状況、借入状況、希望額なども含めて判断されると考えられます。
信用情報の登録期間に関する一般的な目安だけで、審査通過を保証することはできません。本人開示を利用する場合も、各信用情報機関の最新案内を確認してください。
アコムやプロミスを比較する時の見方
アコムやプロミスを比較する場合は、どちらが通りやすいかではなく、申込条件、必要書類、在籍確認、借入・返済方法などを確認しましょう。
- 申込条件
- 金利と利用限度額
- 必要書類
- 在籍確認に関する公式案内
- 借入方法と返済方法
- ATMなどの手数料
- 毎月の返済額と返済期間
知名度だけで決めず、現在の返済状況と家計に合うかを確認してください。
情報を比較することと、短期間に複数社へ申し込むことは別です。
在籍確認は公式案内で確認する
在籍確認が気になる場合は、各社の公式サイトにある申込案内やよくある質問を確認しましょう。
「電話なし」など一部の言葉だけを見るのではなく、条件や例外に関する説明まで確認することが大切です。
確認方法は会社や申込内容、審査状況によって異なる場合があります。
勤務先への連絡が不安な場合は、申込み前に各社の問い合わせ窓口へ確認してください。
焦って申し込みを繰り返さない
任意整理後は、審査への不安から複数社へ次々に申し込みたくなることがあります。
しかし、比較することと、短期間に複数社へ申し込むことは別です。
現在の返済状況、直近の申込件数、借入希望額を整理してから慎重に判断しましょう。
申し込み前に、現在の収入・借入件数・返済状況・勤務状況を確認しておきましょう。短期間で複数社へ申し込むより、まずは状況整理が大切です。
私も調べている中で、同じ状況だと思っていても人によって条件が異なることを知りました。
そのため、ネットの情報だけで判断せず、複数の情報を確認しながら進めることが大切だと感じました。
危険な融資案内に注意する
任意整理後で借入先が見つからない時ほど、「審査なし」「任意整理中でも必ず融資」といった案内が魅力的に見えることがあります。
・SNSで個人間融資を募集している
・融資前に保証金や手数料の振込みを求める
・銀行口座や携帯電話の売買・譲渡を求める
・会社名や貸金業登録に関する表示を確認できない
・「絶対に借りられる」と断定している
申込みを検討する会社については、公式サイトの会社情報や貸金業登録に関する表示を確認してください。
借入以外の選択肢も確認する
任意整理後に家計が厳しい場合は、新たな借入だけで解決しようとせず、支払先への相談、家計の見直し、公的・中立的な相談窓口の利用も確認しましょう。
任意整理の返済中で支払いが難しくなっている場合は、手続きを依頼した弁護士・司法書士や現在の返済先へ早めに相談することが重要です。
新たな借入で一時的に支払えても、毎月の返済総額が増えれば家計がさらに厳しくなる可能性があります。
まとめ
任意整理後にアコムやプロミスを検討する場合は、和解後の返済状況、完済状況、現在の収入、他社借入、毎月の生活費を整理することが大切です。
どちらが通りやすいかではなく、申込条件、必要書類、在籍確認、返済方法を確認し、無理なく返済できるかを優先してください。
任意整理の返済中に支払いが難しくなっている場合や、現在も返済が遅れている場合は、新たな借入を急ぐ前に、依頼先の専門家や返済先、公的・中立的な相談窓口へ相談することも検討しましょう。
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よくある質問
A. 申込条件を満たしていても、審査結果は信用情報、現在の収入、勤務状況、借入状況などによって異なります。利用できることを事前に断定することはできません。
A. 新たな返済が加わっても生活費を確保できるかを慎重に確認してください。現在の返済が難しい場合は、依頼先の専門家や返済先へ先に相談することが大切です。
A. 信用情報の登録期間に関する一般的な目安だけで審査結果を保証することはできません。自分の情報が気になる場合は、信用情報機関の本人開示を確認する選択肢があります。
A. 正規の貸金業者では返済能力を確認する審査が行われます。「審査なし」「必ず融資」といった表現には注意してください。
A. 情報を比較することと、短期間に複数社へ申し込むことは別です。直近の申込件数を整理し、焦った連続申込みは避けましょう。
注意事項
任意整理後の信用情報や審査結果は人によって異なり、借入や審査通過を保証することはできません。
任意整理の返済中に新たな借入を増やすと、毎月の返済総額が増え、生活費を圧迫する可能性があります。
「任意整理後でも必ず借りられる」「審査なし」「誰でも融資」といった表現には十分注意してください。
SNS上の個人間融資、融資前の金銭要求、口座や携帯電話の譲渡を求める相手には応じないでください。
返済が難しい場合は、新たな借入を急ぐ前に、依頼先の弁護士・司法書士、現在の返済先、公的・中立的な相談窓口へ相談してください。
掲載情報だけで契約を決めず、申込み前に各社の公式サイトで最新の条件を確認してください。
返済が難しいときの公的・中立的な相談先
任意整理後の返済が難しい、借入で返済を続けている、生活費が不足している場合は、新しい借入を急ぐ前に、依頼先の専門家や公的・中立的な相談窓口も確認してください。
全国の財務局などに設置されている多重債務相談窓口を確認できます。
金融庁の相談窓口を見る局番なしの188へ電話すると、身近な消費生活センターなどの相談窓口へ案内されます。
消費者庁の案内を見る借金や債務整理を含む法的トラブルについて、相談先や制度の案内を確認できます。無料相談には利用条件があります。
法テラスの相談案内を見る貸金業に関する相談や、登録業者の確認などを受け付けている窓口です。
公式の相談窓口を見る参考元・情報更新方針
アコム、プロミスを含む各消費者金融会社の公式サイト、商品概要、貸付条件、申込案内、よくある質問を確認しています。
金融庁、消費者庁、法テラス、日本貸金業協会、信用情報機関の公式案内などを参考にしています。
任意整理後に借入を検討する場合の一般的な確認事項を整理した記事です。信用情報の状態、審査結果、契約条件、法律上の判断を断定・保証するものではありません。
金利、限度額、必要書類、在籍確認、信用情報機関の案内などは変更される場合があります。申込前には公式ページで最新情報を確認してください。
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